Как оформить самую выгодную ипотеку: 7 хитростей, о которых вам не расскажут в банке

Одним из самых доступных способов купить квартиру является ипотека. Оплачивать сумму ежемесячно, хоть и с переплатой, для многих граждан намного доступнее, чем приобрести жилье полностью за свои средства. 

 

При накоплениях всего в 10-15%от полной стоимости объекта покупатель сможет оформить ипотеку и сразу же переехать в собственную квартиру. Остается только при стабильном заработке ежемесячно вносить определенную сумму в течение нескольких лет.

В 2020 году банки снизили ставки до рекордных цифр. Также благодаря государственной программе многие граждане льготных категорий смогли взять ипотечный заем на выгодных условиях под 6,5%. В 2019 году льготникам банки предлагали ставку в 10,7%, а в 2020 году цифра снизилась до 8,4%. 

Государственная поддержка способствовала снижению ставок на рынке жилья. Эти цифры специалисты называют крайне низкими. По их оценке, в 2021 году банки готовы будут снизить рыночные ставки до 7%.

Как оформить выгодную ипотеку

Не все категории граждан могут рассчитывать на ставку по ипотечному займу в 8,4%. Значение имеет политика самого банка и насколько он готов сотрудничать с данным клиентом. Поэтому некоторым заемщикам приходится оформлять ипотеку и под 10%годовых. 

Выгодно взять ипотеку с улучшенными условиями можно по одной из льготных программ, которые предлагает государство. Эти программы направлены на реализацию через финансовые организации.

7 хитростей взять ипотеку на выгодных условиях, о которых вам не расскажут в банке

По подсчетам специалистов, в среднем граждане оформляют ипотеку на 15-17 лет. Как известно, чем больше срок ипотечного займа, тем больше переплачивает клиент. Банкам это выгодно. Чтобы взять ипотеку на лучших условиях и как можно меньше переплатить банку, необходимо знать о некоторых тонкостях кредитования.

Увеличьте сумму первоначального взноса

Многие уверены, что лучше ежемесячно возвращать банку ипотечный заем и жить в собственной квартире, чем платить за аренду и в результате вообще не иметь своего жилья. Не стоит спешить оформить ипотеку с минимальным взносом, из-за чего размер процентной ставки автоматически увеличивается. Лучше подкопить еще год-два и в результате меньше переплатить финорганизации. 

Для адекватной процентной ставки следует иметь первоначальный взнос в размере не менее 20%. В противном случае банк предоставляет повышенную ставку, а общие условия кредитования будут невыгодными. 

Как уверяют эксперты, для первоначальной оплаты лучше отказаться от потребительского кредитования и собственными силами накопить необходимую сумму. Конечная стоимость квартиры может увеличиться в 2-2,5 раза, но в результате покупатель получит только одну. Платежеспособность при потребительском и ипотечном кредитовании заметно падает, это дает дополнительную нагрузку на заемщика. 

Обращайтесь в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь

Своим клиентам банки охотнее предлагают более выгодные условия и скидки. Если вы обратитесь в банк впервые, то специалисты скорее всего расскажут только о самых высоких ставках и не предложат льготные условия. 

Если вы имеете положительную кредитную историю в банке, в котором обслуживаетесь уже несколько лет, тогда можно рассчитывать на оформление ипотеки с минимальной переплатой. 

Воспользуйтесь льготной государственной программой

Государство предлагает выгодные условия и пониженные процентные ставки при минимальном взносе. В банке стоит узнать, по каким программам возможно оформить ипотеку. В некоторых регионах есть возможность воспользоваться одной из программ от Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) или оформить субсидию при соблюдении ряда условий.

Государство предлагает погасить первоначальный взнос за квартиру малоимущим и многодетным семьям. Также предусмотрены льготные условия для следующего типа программ:

• семейная программа для многодетных и малоимущих семей (выдается до 35%государственных средств от стоимости квартиры);
• сельское кредитование (3%годовых);
• дальневосточная ипотека (2%годовых);
• ипотека без первоначального взноса (минимальные сроки кредитования).

Собирайте сразу весь пакет документов

Для получения максимально выгодных условий лучше сразу предоставить банку документы о том, что у вас стабильный заработок и вы - платежеспособный гражданин. Чем выше уровень дохода, тем более выгодные предложения поступят от сотрудников банка. Обязательно предоставьте справку о доходах.

Специалисты подсказывают, что если вы работаете по найму и оформили ИП, то в заявке лучше всего указать официальное место работы в качестве основного источника дохода, а деятельность ИП - как дополнительный.

Оплатите единовременную комиссию

Единовременная комиссия составляет 1,5 - 4,5%от общей суммы займа и помогает уменьшить ипотечную ставку. При ее оплате клиент получает пониженную ставку и более выгодные условия кредитования. Единовременная комиссия снижает переплату банку до 1,5%в год. 

Специалисты отмечают, что при длительном сроке кредитования выгода единовременной комиссии возрастает. Если вы решите досрочно погасить ипотечный заем, тогда оплату в качестве комиссии банк не возвращает. 

Оформите страховку не только на жилье, но и на свое здоровье, жизнь и риск потери имущества

При оформлении кредитования на вторичное жилье заемщик обязан оформить титульное и личное страхование. А для ипотеки на первичное жилье - только застраховать имущество. 

Но для большей безопасности лучше оформить все три вида страхования. Таким образом, вы защитите себя от непредвиденных жизненных обстоятельств. К тому же наличие страховых договоров помогают уменьшить ставку.

Выбирайте квартиру, а не скидки

Застройщики и банки часто проводят сезонные скидки на жилье, привлекая внимание клиентов к ликвидным вариантам. На деле оказывается, что для клиента такие предложения оказываются не самые выгодные. 

Финансовые организации предлагают низкие ставки по ипотечному кредитованию. Но покупателю стоит выбирать ликвидный и подходящий по индивидуальным параметрам объект недвижимости. Купить квартиру по акции, но не отвечающую требованиям будущего владельца, - не самый выгодный вариант.