Где ипотека дешевле всего: ТОП-5 банков с самыми выгодными условиями

Нет лиха без добра: если бы не волна эпидемии, банки не снизили бы свои ставки на ипотеки, правительство не предоставило бы поддержку гражданам в виде льготной программы.  В противном случае снижение ставки могло бы произойти не ранее 2024 года. 

 

Чтобы сохранить конкурентную способность на рынке, крупные компании стали снижать процентные ставки, а за ними и более мелкие финорганизации. Но за банками остается важное правило: при повышении ключевой ставки Центробанком, обычные банки эти показатели увеличить в том же размере не могут.

Финорганизации реагируют на изменения ставки быстро, в течение нескольких дней: ЦБ повысил цифры, банки повышают только на 80%, ЦБ понизил на 0,5%, а банки - на 0,4%. В среднем компании выжидают 2-3 недели и после этого опускают показатели вслед за Центробанком.

Что делать, если льготные программы для вас не подходят?

Если вы проживаете в городе, а не в селе, среди ваших близких нет инвалидов и пенсионеров, все дети родились раньше начала 2019 года, то вы не претендуете ни на одну из льготных программ. Но вам очень нужна квартира, в какой банк тогда обратиться и выбрать максимально выгодные условия? 

Особенность обычных ипотечных программ в том, что их условия практически сравнялись с льготными. Их ставки максимально снижены, а первоначальный взнос такой же низкий. Крупные банки готовы предоставить ипотечный кредит со ставкой от 7,2% до 8,79%. Однако далеко не каждый клиент может рассчитывать на самую выгодную программу. Основные условия все-таки придется выполнить: иметь зарплатную карту этого банка, сразу быть готовым внести 50% от всей стоимости квартиры, доказать свою платежеспособность. 

А вот получить ставку в 7,8% вполне реально. Только для этого нужно подобрать подходящую финорганизацию и ипотечную программу. 

ТОП-5 банков с выгодными ипотечными программами

Тинькофф - дают ипотеку всем

Максимально выгодные условия: в залог берут имущество и выдают ипотечные средства. Можно даже сразу наличными. Заявку рассматривают в течение суток.

Основные условия:

• минимальная сумма выдачи - 200 000 руб.;
• максимальная сумма - 15 000 000 руб.;
• ставка - 9%;
• не требуется справка о доходах.

Ключевые моменты:банк готов выдавать средства под ипотеку клиентам без подтверждения дохода. После оформления ипотечного договора собственник может распоряжаться недвижимостью. На получение ипотеки могут рассчитывать все клиенты.

Требования к клиенту: 

• максимальный возраст до 70 лет; 
• статус гражданина РФ; 
• регистрация российская постоянная или временная.

ВТБ - максимально выгодные условия

В банке предоставляют широкий выбор льготных программ, среди которых возможность купить квартиру не только в новостройке, но и на вторичном рынке. Работают программы: льготы для военных, молодых семей, малоимущих и многодетных.

Основные условия:

• Процентные ставки начинаются от  8,9%;
• Минимальная сумма - 600 000 руб.;
• Максимальная сумма займа - 60 000 000 руб.;
• Срок выдачи средств - до 30 лет;
• Первый аванс - 10%.

Ключевые моменты:в качестве поручителей можно пригласить 4 человек, в банке примут их справки о доходах и возьмут во внимание. А это поможет получить максимально возможную сумму ипотечного займа. Регистрация клиента может быть в другом регионе и не совпадать с тем регионом, где находится юридический адрес банка. Предлагают оформить все виды страховки, необходимые для оформления ипотеки.

Если первый платеж составит меньше 20%, тогда размер ставки вырастет на 0,7%. Однако это правило не действует относительно материнского капитала. Есть возможность взять ипотеку без предоставления справки о доходах, тогда ставка стартует от 9,15%. 

Требования к клиенту: 

• ипотеку выдают даже иностранцам; 
• место регистрации также может быть любым; 
• официальное место работы должно находиться на территории РФ; 
• если клиент гражданин России, тогда его место работы может быть и за рубежом, но в том случае, если компания имеет офисы в других государствах.

Сбербанк - ипотека для тех, у кого уровень заработка ниже среднего

Оформить ипотеку в Сбербанке будет удобно тем, кто работает в госучреждении и получает заработную плату на карту банка. Своим клиентам банк делает скидки, предлагает льготные программы и более лояльно к ним относится. 

Основные условия:

• минимальная сумма - 300 000 руб.;
• максимальная сумма - до 85% от стоимости объекта недвижимости;
• выдают кредитные средства только в рублях;
• срок возврата кредита - до 30 лет;
• первоначальный взнос - 10% для клиентов банка, 15% для клиентов других банков, 50% для тех, кто не предоставляет справку о доходах с доказательством своей платежеспособности;
• отсутствуют комиссии за оформление ипотечного договора.

Ключевые моменты:квартиру можно купить в любом регионе РФ. Действует ставка 7,6% со сроком возврата до 7 лет, ставка увеличивается до 8,1%, если срок ипотеки составляет 12 лет, на более длительный срок предоставляется ставка 9,6%. 

Обязательно привлечение супруга как созамещика. Это правило не работает, если супруг - гражданин другого государства, или был заключен брачный договор с пунктом об особом разделе имущества.

Требования к клиенту: 

• быть гражданином РФ - обязательное условие; 
• предоставление доказательства постоянной или временной регистрации; 
• минимальный опыт работы - 6 месяцев в течение предшествующих 5 лет; 
• возраст клиента - от 21 года до 75 лет.

Газпромбанк - минимальный взнос по минимальной ставке

Банк выдает ипотечные кредиты для покупки квартиры не только на первичном рынке недвижимости, но и на вторичном. Для новостроек нужно выбирать только аккредитованных застройщиков из списка банка. 

Основные условия:

• минимальный срок возврата кредита - 12 месяцев, максимальный - 29 лет;
• ипотеку выдают до 60 000 000 руб.;
• минимальная ставка - 7,5%;
• первый аванс - 10% от стоимости квартиры.

Ключевые моменты: заявку рассматривают быстро - в течение 10 дней. В качестве страховки должно выступать имущество. Для постоянных клиентов, которые получают зарплату на карту данного банка, ставка может быть снижена еще на 0,3%. Такая же льгота действует и для тех ипотечных заемщиков, которые оформили страховку у партнеров банка.

Требования к клиенту:

• ограничения по возрасту - от 20 до 70 лет;
• клиент должен иметь гражданство РФ и временную или постоянную регистрацию;
• положительная кредитная история;
• трудовой стаж не менее 1 года и от 3-х месяцев на последнем месте работы.

Райффайзенбанк - ипотека в валюте и без страховки

Клиенты могут оформить рефинансирование ипотеки под 8,39% годовых. Возможно взять ипотеку в иностранной валюте. Банк предоставляет широкий выбор лояльных программ.

Основные условия:

• срок погашения кредита - от 12 месяцев до 30 лет;
• максимальная сумма - 26 000 000 руб.;
• ставка на покупку квартиры на первичном рынке - 4,99%, на вторичном - 8,29%;
• первый аванс - 20%.

Размер ставки зависит от того срока, за который клиент собирается погасить кредит. Покупка квартиры по программе от Райффайзенбанк возможна только у аккредитованных застройщиков. Их список можно найти на сайте банка или запросить у менеджера. 

Ключевые моменты: для клиентов банка менеджеры идут на уступки и предлагают более лояльные условия. Ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 8,49%. Ипотека для многодетных семей предоставляется со ставкой 4,99%.

Требования к клиенту: 

• если доход клиента составляет более 15 тыс. руб, тогда нужно предоставить его подтверждение; 
• положительная кредитная история; 
• допустимый возраст - от 21 года до 65 лет, возраст снижается до 60 лет, если клиент отказывается оформлять страховку. 

В течение текущего 2020 года на рынке появились максимально выгодные и привлекательные условия по ипотечным программам. Еще не было на рынке такого, чтобы можно было внести всего 10% от стоимости квартиры. Ипотечные программы также предоставляют рекордные скидки. Так что если вы планируете улучшить жилищные условия, то именно сейчас подходящее время.