Что делать с ипотекой, если застройщик обанкротился: 3 простых шага к спасению

В офисе строительной компании больше не отвечают на звонки, менеджеры по продажам не выходят на связь, строительство дома не продолжается, рабочих на объекте больше не видно. Это все признаки возможного банкротства компании.

 

На рынке недвижимости периодически случаются крайне неприятные ситуации, такие как банкротство застройщика. Как быть дольщику, который оформил ипотеку и еще полностью ее не выплатил? Платить ипотеку все равно придется, так как средства на покупку квартиры получал дольщик, а не строительная компания

Как понять, что застройщик обанкротился?

Главной причиной признать строительную компанию банкротом является отсутствие возможности у застройщика выплатить долги. Сумма долга должна составлять от 300 000 руб. и не быть погашенной в течение 3 месяцев.

Банкротство может быть инициировано по желанию кредитора, налоговой, дольщика или самого застройщика.

Если в ходе судебных разбирательств выясняется, что компания в состоянии оплатить долг и продолжить деятельность, тогда она получит разрешение на дальнейшую работу, при этом получит некоторые ограничения.

После объявления застройщика банкротом, специалист-управляющий извещает дольщиков в течение 15 дней о принятом судебном решении. По факту, дольщики могут быть уведомлены тогда, когда строительная компания передала их данные управляющему. Затем заемщики могут предъявить требования.

Информация появляется в интернете, поэтому не выходя из дома, вы сможете узнать о состоянии дел по вашему застройщику.

В арбитражной картотекенужно внести ИНН и ОГРН застройщика, а также его название. Заемщикам доступна информация о правонарушениях компании, ходатайствах, жалобах, на каком этапе находится дело и какое решение есть по нему на текущий момент.

В Едином федеральном реестретакже есть информация о застройщиках. Информацию обновляет управляющий: состояние строительной компании, решение заседаний кредиторов, вынесенных судебных решений, результаты проведенных торгов.

Что делать категорически нельзя

У дольщика возникает понятное желание - прекратить вносить платежи по ипотеке, но это худшее решение. И вот почему:

• шансы получить свою квартиру сведены к минимуму;
• кредитор должен сам решить проблему с застройщиком;
• под залогом находится квартира.

Есть ключевой момент: сделка была оформлена на дольщика, а не на кредитора, поэтому вся ответственность за ипотеку лежит на плечах клиента. Просто взять и решить, что больше по ипотеке платить вы не намерены, нельзя. Есть два варианта: платить дальше или обратиться в банк индивидуально для урегулирования вопроса. В противном случае дольщика ожидает вот что:

• негативная кредитная история;
• штрафы и пени за просрочку.

Банк со своей стороны пытается вернуть затраченные средства и реализует права на имущество по сниженной цене. Однако долг все равно полностью не погашается. Поэтому именно заемщику придется регулировать вопросы отдельно с банком, отдельно с застройщиком.

С чего начать спасение утопающего

Первое, что нужно сделать - это расторгнуть договор со строительной компанией и обратиться в банк за рефинансированием ипотеки. Таким образом, можно понизить ставку. Например, ипотека была оформлена под 12%, а благодаря рефинансированию она снизилась до 11%.

Обратитесь в страховую компанию, чтобы взыскать возмещение. В результате сэкономленных денег хватит, чтобы выплатить долг перед банком. Обратитесь в суд с исковым заявлением на имя строительной компании для взыскания за моральный ущерб.

Процедура может растянутся как минимум на пару лет, потом придется ждать еще года два, пока другая строительная компания достроит дом.

Деньги или квартира?

После того, как застройщик обанкротился, у дольщика есть два пути:

• требовать квартиру (нежилое помещение, офис и т.д.);
• требовать деньги и отказаться от прав на квартиру.

Чтобы выдвинуть свое требование, нужно обратиться к управляющему. Передайте ему заявление с требованием, которое фиксируют в “Реестре требований участников строительства” или “Реестре требований о передачи помещений”. Дольщик либо пишет отказ от жилья и участия в ДДУ, либо пишет заявление на получение квартиры. 

Есть срок 30 календарных дней во время наблюдения и 60 дней на стадии конкурсного производства для того, чтобы подать через управляющего свое заявление с требованием и оформлением его в реестре.

Почему быть дольщиком лучше: его преимущества перед другими

Закон всегда на стороне дольщика, дает ему больше привилегий и предоставляет сильную сторону защиты. 

Преимущества участников договора ДДУ перед другим заемщиками:

• Очередь в реестре состоит из 4 частей. В третью вступают именно дольщики, а остальные заемщики попадают в четвертую. Выплаты сначала получают дольщики, только после этого другие кредиторы.
• У дольщиков есть выбор: они могут потребовать вернуть квартиру или вернуть деньги. Если позволяют обстоятельства, то требование можно со временем изменить.
• Участники ДДУ могут получить компенсацию за понесенные убытки в связи с банкротством застройщика.

С ипотекой-то что делать? 3 простых шага

Пока вы будете собирать пакет документов, пока будут длиться судебные тяжбы, время идет и просрочка за ипотеку растет. Уплачивать пени и штрафы придется заемщику и никому другому.

Шаг 1. Для начала стоит рефинансировать ипотеку и взять потребительский кредит, ставка по которому может быть ниже хотя бы на 1%. Таким образом вы все равно сэкономите. Потребительский кредит рассчитывают на меньший срок, а ежемесячный платеж автоматически увеличится. 

Шаг 2. Заранее задумайтесь об инвестировании. Положите на накопительный счет, ставка может составлять 4-5%. Понятно, что хочется побыстрее погасить ипотеку, но инвестиции через время сыграют на руку - ими вы погасите кредит досрочно. Хотя бы пару тысяч в месяц если откладывать, то через пару лет может хватить на досрочное погашение.

Шаг 3. Также сократите некоторые статьи ежедневных расходов. Мобильный тариф можно выбрать подешевле, провайдера также поменять, пользоваться только теми банковскими картами, которые приносят пользу. Например, есть опция кэшбэк, дополнительными бонусами расплачиваться в магазинах.

Подыщите работу получше, если снимаете квартиру, то временно можно переехать в более дешевую. Вместо походов в фитнес-центр купите тренажер домой.