Насколько вырастет процент просроченной задолженности физлиц по ипотечным кредитам?

Председатель совета Национальной ассоциации участников ипотечного рынка (НАУИР), вице-президент, директор Департамента рынка доступного жилья и ипотеки Ассоциации строителей России Владимир Пономарев:

Действительно, по статистике Центробанка, просроченная задолженность по всем кредитам, выданным физическим лицам, за январь-апрель выросла более, чем на 30%, и достигла на 1 мая 2009 года 195 млрд руб. Однако здесь нужно констатировать, что большая часть этих просрочек пришлась на займы, выданные на приобретение потребительских товаров и оплату услуг, а не на покупку жилья. На счастье, ситуация с просрочками по ипотечным кредитам сейчас не столь трагична, как в секторе потребительского кредитования. Доля так называемых «плохих кредитов» в ипотеке составляет на данный момент 10% от общего объема выданных кредитов. Ипотечными заемщиками становились в основном граждане, обладающие стабильным и достаточно высоким доходом и какими-то накоплениями, активами.

Кроме того, основными игроками на ипотечном рынке нашей страны долгое время являлись такие крупные банки, как Сбербанк России, Газпромбанк, ВТБ-24. Именно они выдали большую часть ипотечных кредитов. Для данных кредитных организаций задержки выплат по ипотеке, конечно же, нежелательны и неприятны, но не так страшны, как для мелких и региональных банков. Последним, кстати, в кризисное время приходится труднее всего.
 
Тем не менее, несмотря на то что ситуация с неплатежами по ипотечным кредитам в целом пока не является критической, общая задолженность физлиц по ипотеке растет по мере того, как сокращаются зарплаты, исчезают рабочие места, останавливаются предприятия. По нашим прогнозам, до конца года доля «плохих кредитов» в ипотеке может вырасти до 20% от общего объема выдачи. Государство уже объявило о помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. И, разумеется, им помогать надо, поскольку погасить ипотечный кредит единовременно по силам единицам, а остальные граждане могут за неплатежи просто оказаться на улице. Однако здесь тоже есть опасность: воспользоваться государственной помощью пытаются и те заемщики, чьи бюджеты не сильно затронул кризис, и те граждане, что приобретали дорогостоящее жилье. Подобные сигналы нам уже поступают из разных регионов РФ. И это, само собой, замедляет ход реализации программы помощи заемщикам, которые действительно нуждаются в поддержке.
 
Та антикризисная программа, которую озвучили первые лица страны, в принципе кажется мне адекватной. Действительно, сейчас государство, региональные и муниципальные власти должны сосредоточить свои усилия на поддержании платежеспособного спроса на рынке жилья, на приобретении у застройщиков квартир для реализации социальных программ помощи отдельным категориям граждан: ветеранам, военным, молодым семьям, очередникам и так далее. Также целесообразно было бы поддержать строителей, предоставляя им госгарантии на выкуп невостребованных рынком жилых площадей, позволить властям входить в проекты, находящиеся на низкой стадии готовности. Здраво звучат и предложения Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: сейчас, как никогда, необходимо законодательно, в рамках 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…», увязать финансирование стройки с ипотекой, предоставляя банкам целевые займы, которые они должны направлять в стройку, а после завершения строительства погашать их закладными.
 
В любом случае нельзя допускать, чтобы на рынке был ощутим дефицит предложения, иначе это приведет к очередному росту стоимости квадратного метра. В то же время ни в коем случае нельзя идти по пути либерализации выдачи ипотечных кредитов: российские банки и так выдали достаточное количество рисковых ипотечных кредитов, некоторые из которых стали проблемными, как только разразился кризис. Кроме того, нужно помнить, что выдача ипотечных кредитов всегда завязана на их рефинансировании, одно без другого невозможно, а поскольку сейчас рынка рефинансирования как такового нет, у инвесторов отсутствует доверие к ипотечным ценным бумагам, не стоит гнаться за объемами выдачи.

Член правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко:

Райффайзенбанк, как и весь рынок, переживает рост просроченной задолженности заемщиков. Тем не менее, мы можем отметить, что принятая банком кредитная политика и механизмы оценки заемщиков позволили нам удерживать просрочку на уровне существенно ниже средних значений по рынку, согласно данным официальной отчетности ЦБ.

Мы не прогнозируем стремительного роста просроченной задолженности в ипотечном портфеле. Со стороны кредитных организаций могу сказать, что банкиры используют все свои возможности, чтобы снизить темпы роста просроченной задолженности. К примеру, Райффайзенбанк предпринимает ряд мер для стабилизации ситуации с просрочкой, гибко подходя к проблемам того или иного заемщика - это могут быть как реструктуризации ссуд, так и другие инструменты - например, помощь в добровольной реализации заложенной недвижимости, переуступка права требования (перевод долга) на другое физическое лицо и т.д.

Беседовала Юлия ВАСИЛЕНКО