В Правительстве РФ хотят продлить ипотеку под 6,5% до 31 декабря 2021 года

Льготная ипотечная программа со ставкой 6,5% заканчивает срок действия 1 ноября 2020 года. Но в Правительство РФ несколько раз поступало предложение продлить программу и таким образом поддержать не только рынок недвижимости, но и граждан.

После того как гражданам пришлось перейти на удаленный режим работы, снизить статьи своих расходов, чиновники приняли решение оказать помощь им в покупке недвижимости. Поэтому была запущена льготная ипотечная программа под 6,5%, что позволило гражданам приобретать недвижимость на крайне выгодный условиях. Был установлен срок ее действия - 1 ноября 2020 года. Однако поступило предложение от Минфина - продлить программу до 31 декабря 2021 года.

Потребуется увеличить суммы, выделяемые на реализацию программы. Вместо 900 млрд. руб. выделить 2,8 трлн. руб., что потребует больших усилий для работы с бюджетом.

В пояснительной записке к предложению указано, что банки должны будут подать свои заявки на участие в программе в течение 10 дней после того, как новое постановление вступит в силу. В свою очередь “Дом.РФ” обязан рассмотреть поступившие заявки в течение 20 дней.

Влияние льготной программы на рынок недвижимости

Государство поддержало застройщиков и вносило разницу по оплате за жилье за население, также большое количество граждан смогли наконец приобрести квартиры. В условиях пандемии были некоторые ограничения в приобретении недвижимости - не было возможности смотреть объекты и заключать договоры оффлайн. Поэтому “Дом.РФ” предоставил возможность заключать сделки онлайн. Из опрошенных 11 млн. человек к приобретению недвижимости через интернет были готовы 40%.

Преимущества от заключения сделок онлайн:

• Скорость - такие сделки подписываются гораздо быстрее, чем поданные традиционно;
• Безопасность - договор находится на нескольких серверах, поэтому он нигде не потеряется. К тому же подделать электронную подпись практически невозможно;
• Комфорт - покупатель может оставаться дома, никуда ехать не придется, экономия личного времени.

Подписание договора занимает не более часа. Процесс упрощен донельзя - купить квартиру можно на кухне за чашкой кофе.

Кому дают льготную ипотеку

Участие в льготной программе может принять практически каждый. Выдвигается только одно обязательное условие: иметь гражданство РФ. На ипотеку может рассчитывать холостой мужчина, женщина, проживающая в гражданском браке и без детей, пенсионеры, дети которых давно живут отдельно, и семьи с двумя и более детьми. 

Однако к жилью требования более серьезные:

• купить квартиру можно только в новостройке по договору ДДУ, вторичка не подходит;
• на нежилые помещения льготная программа не распространяется;
• купить объект можно у юрлица, инвестиционные фонды и управляющие компании не подходят.

Дом может быть только на этапе строительства или уже быть сданным.

Льготная ипотечная программа поддержала рынок недвижимости и помогла большому количеству граждан приобрести жилье на реально выгодных условиях. К октябрю 2020 года банки одобрили 500 тыс. заявок, заключили 224 тыс. договоров на 630 млрд. руб.

Заместитель Минфина А.Моисеев уверен, что продление программы стабилизирует рынок недвижимости, поможет гражданам улучшать жилищные условия, а также поддержит экономику государства.

Вице-премьер Марат Хуснуллин сделал заявление в сентябре, что Правительство намерено продлить льготную ипотеку, о чем поступали предложения еще летом.

Ипотечная программа под 6,5% в цифрах

За весь период действия льготной ипотеки банки выдали более 1 млн. кредитов на жилье, сумма которых превысила 2,7 трлн. руб. За несколько месяцев действия льготных условий кредитов было выдано больше, чем за весь 2019 год. В сентябре текущего года оформлено рекордное количество договоров - 185 000 на сумму 470 млрд. руб. На ипотеку под 6,5% приходится около 90% всех выданных кредитов.

Если Правительство примет решение продлить программу, тогда планируемая сумма для кредитов ожидается в 3,7 трлн. руб., что является абсолютным рекордом для первичного рынка жилья.

Аналитики рынка жилой недвижимости поддерживают идею продления программы, а вот представители ЦБ высказывают некоторые опасения.

По факту, снижение ставок по ипотеке не снизило цены на жилье, а, наоборот, цены выросли. Ежемесячные платежи стали более доступными для заемщиков. В результате разница между ставками и ростом цен нивелировалась.

Так как государство выдает средства из госбюджета на весь период кредитования, который может составлять до 20 лет, то это оказывает дополнительную нагрузку на бюджетные средства. Было бы выгоднее принимать меры для снижения стоимости жилья, а не увеличения спроса на него.

Продление программы может привести к провалу на рынке - те, кто хотел и мог себе позволить купить квартиру, купят ее и возьмут ипотеку. В итоге спрос сам себя исчерпает. Но цены на жилье могут так сильно взлететь, что перекроют доступность ипотечной программы.