ТОП-3 выгодных ипотечных программ: где первый взнос самый низкий
Самым запоминающимся событием в 2020 году на рынке недвижимости стала льготная программа с государственной поддержкой под 6,5%. Только в июне было оформлено более 30% всех ипотечных кредитов именно по этой программе. К тому же, увеличили лимит кредита до 12 млн. руб.
Также снизили первоначальный взнос до 15%. Такое условие предлагают многие банки: ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Промсвязьбанк и др. Годовая ставка опустилась ниже 6%. Какие еще ипотечные программы предлагают в банках с выгодными условиями, умеренной процентной ставкой и другими “плюшками” для клиентов.
На что ориентируются клиенты при выборе ипотеки
Прежде чем отправиться в банк за ипотекой, нужно четко понимать, будете ли вы платежеспособным в течение 10-30 лет. Опытные инвесторы знают, что покупать квартиру сразу большой площади не стоит, так как переплата по процентам получится значительной. Лучше всего постепенно вкладывать средства в улучшение жилищных условий.
Первоначальный взнос
Разные ипотечные программы предлагают вносить первый платеж в размере от 0 до 20%. Выбирать условие со взносом 5% и менее не стоит, так как подобные предложения поступают от банков с небольшим опытом работы на рынке. Лучше не брать кредит на длительный срок в финорганизациях, которые работают менее 5 лет. Понятно, что для среднестатистического гражданина сразу же внести 15% (при стоимости квартиры в 2 000 000 руб. взнос составит 300 000 руб.) не так просто, но лучше накопить как минимум такую сумму.
Льготные ипотечные условия для военных, молодых семей, госслужащих вовсе не требуют первоначальный взнос. Но такие категории граждан выбирают квартиру только из предложенных банком вариантов.
Размер первоначального взноса делится по градации 20-30%, 30-50%, 50-70%, то есть чем выше первая оплата, тем меньше процентная ставка, и, соответственно, в итоге клиент переплачивает совсем немного.
Годовая процентная ставка
Если клиент не может принять участие в льготной ипотечной программе, тогда он обращается в банк и выбирает предложенные варианты ипотек. Процентная ставка в среднем на данный момент составляет 10-12%. Прежде чем соглашаться на низкую ставку, стоит внимательно прочитать весь договор. Мелким шрифтом обычно указывают комиссии и пени, которые резко увеличены при низкой процентной ставке.
Досрочное погашение
Оформив ипотеку, клиент старается как можно быстрее ее погасить, чтобы снизить переплату. Обычно банки устанавливают лимит по времени досрочного погашения. Например, ближайшие год-полтора полностью покрывать кредит нельзя. Банки указывают условия, при которых клиент может погасить ипотечный заём раньше срока. Иногда эти условия довольно сложно выполнить.
Если клиент заранее намерен вернуть средства как можно раньше, тогда стоит взять такую ипотеку, в которой условия досрочного погашения минимальны и легко выполнить.
ТОП-3 самых выгодных ипотеки в 2020: минимальный первоначальный взнос и льготные условия
Из предложенных на рынке вариантов кредитования выбрали три максимально выгодных программы, которые помогут сэкономить средства и переплатить как можно меньше.
Ипотека с господдержкой под 6,5%
- Максимальный размер ипотеки - до 6 млн. руб. и 12 млн. руб.;
- Первая оплата - 15%;
- Ставки в некоторых банках опускаются до 6%.
Благодаря льготной программе тысячи россиян смогли купить квартиры с минимальной переплатой и выгодными ипотечными условиями. Ипотека с господдержкой действует только для покупки квартиры в новом доме или в новостройке на этапе строительства. На приобретение жилья на вторичном рынке льготные условия не распространяются.
Самый высокий кредит дают жителям Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области - до 12 млн.руб., для остальных регионов - до 6 млн. руб. Первый взнос составляет 15-20%. Льготная программа прекращает свое действие в ноябре текущего года.
2. Ипотека с первоначальным взносом 0%
- Первая оплата - 0;
- Менее выгодные условия по кредитованию;
- Процентная ставка составляет 12-14%.
Ипотечная программа с нулевым взносом предлагается лишь в определенных банках: банк “Россия”, СМП Банк, Сургутнефтегазбанк. Чтобы ликвидировать высокие риски банк предлагает годовую ставку в 14%. В среднем на рынке ипотечная ставка составляет 7,4%.
3. Ипотечная программа для зарплатных клиентов без подтверждения доходности
- Первая оплата составляет 10%;
- Если клиент не предоставляет справку об официальном доходе - ставка уменьшается с 50% до 30%;
- Минимальный пакет документов.
Сбербанк уменьшил размер первого взноса на готовое жилье в новостройке и квартиры в строящемся доме. Также оплата изменилась для постоянных клиентов банка и для тех, кто не предоставляет справку о доходности.
Зарплатные клиенты теперь должны сразу вносить 10% от стоимости объекта вместо 15%. Клиенты, не подтверждающие доход, вносят 30% вместо 50%.
Аналитики уверены, что данную программу Сбербанк предложил для привлечения новых клиентов, так как он стал пользоваться меньшей популярностью на финансовом рынке. По оценкам экспертов, за первое полугодие 2020 года Сбербанк выдал ипотеку на 4% меньше, чем в более ранние периоды.
Банки предлагают и другие льготные ипотечные программы с выгодными ставками и условиями. Чтобы подобрать для себя максимально удобную ставку, размер первоначального взноса, срок кредитования, стоит ознакомиться с популярными предложениями от стабильных финорганизаций.
