Как реально сэкономить 2 млн. руб. на льготах при покупке квартиры в новостройке

Государство заботится о гражданах и предоставляет различные льготы при покупке жилья. К таким категориям людей относятся малоимущие семьи, многодетные семьи, жители сел, военные, госслужащие и др.

Чтобы получить максимальную выгоду, нужно воспользоваться всеми возможными льготами. Речь касается семей, у которых двое и более детей. Итак, как можно реально сэкономить 2 млн. руб. и даже больше, покупая квартиру в новостройке.

Для расчета были взяты средние цифры по регионам. Во внимание не брали показатели в Москве и Санкт-Петербурге. Средняя площадь квартиры - 55 кв.м., а стоимость квадратного метра - 58 тыс. руб. Средняя стоимость квартиры получается 3,2 млн. руб. Чаще всего в банках просят вносить 20% в качестве первоначальной оплаты по ипотеке. В данном случае эта сумма равняется 638 тыс. руб.

Женщина, родившая ребенка, имеет право на получение материнского капитала, который в 2020 году составляет 466 617 руб. При рождении второго ребенка последует доплата в размере 150 тыс. руб. Это будет первой возможностью покрыть расходы по приобретению жилья. 

Следующий способ вернуть часть средств - воспользоваться налоговым вычетом в размере 13%. При условии, что квартира будет оформлена на мать и отца как владельцев долей, тогда вычет смогут получить оба родителя.

Как правильно оформить налоговый вычет в размере 13%

Первое условие, которое выдвигается по данной льготе, - это возможность вернуть часть денег с ограничением в 260 тыс. руб. То есть расчет идет от того, что стоимость объекта составляет 2 млн. руб. Квартира может стоить и дороже, но есть лимит для возврата - только 260 тыс. руб.

Еще один важный момент. Вернуть 13% можно не только с покупки самой квартиры, но и с ремонта, который в ней проводился. Поэтому важно сохранять все чеки, чтобы иметь возможность на возврат части суммы.

При строительстве частного дома вычет можно получить только после оформления прав собственности. Также если оформляется земельный участок, то на нем нужно построить дом и только после этого получить 13%.

Документы на получение вычета

Документы могут быть разные, в зависимости от индивидуальной ситуации:

• при покупке квартиры в новостройке нужен договор ДДУ, заключенный с застройщиком, и акт приема-передачи;
• при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости - договор купли-продажи;
• документ на право собственности объектом (квартира, частный дом, земельный участок), также документы и чеки, подтверждающие расходы на ремонт квартиры или дома.

Ранее подтверждением права собственности выступало свидетельство о праве собственности. Теперь же необходимо брать выписку из ЕГРН. Бумагу можно заказать на сайте Госуслуг или получить ее в МФЦ.

Поэтому если вычет будут оформлять оба супруга, тогда сумма составит не 260 тыс. руб., а гораздо больше - примерно 400 тыс. руб.

Какие еще льготы позволят сэкономить пару миллионов

Возвращают деньги не только за покупку квартиры, но и за уплаченные проценты по ипотеке. Тут есть ограничения в 3 млн. руб. На практике при использовании данной льготы обоими супругами можно вернуть 136 тыс. руб.

Максимальная экономия получится при оформлении льготной ипотеки для семьи, в которой двое и более детей. Эта программа вступила в силу с 2018 года. Выгода вырастет до 1 млн. руб., так ставка по ипотеке снижена до 6%. Было подсчитано, что при использовании данной льготы семья в среднем сохранит в своем бюджете 990 тыс. руб.

Основные условия получения льготной ипотеки для семьи

Субсидия распространяется на семьи, в которых второй ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ставка понижается до 6%.

Банк выдает ипотеку со стандартными процентами, но семья будет уплачивать только 6%, остальную разницу - государство. Такие же преимущества распространяются и на старые кредиты, которые уже были оформлены ранее. Но по факту, банки редко рефинансируют ипотеку. Новые кредиты на условиях в 6% выдают, но что касается старых - ссылаются на проблемы с финансированием.

Основные условия получения льготной ипотеки для семьи:

• есть лимит на выдачу субсидии: минимальная сумма составляет 500 тыс. руб., максимальная - 8 млн. руб. для столичных регионов, для всех остальных регионов - 3 млн. руб.; 
• обязательно нужно вносить не менее 20% в качестве первоначальной оплаты; 
• программа распространяется только на первичный рынок жилья;
• можно купить квартиру только в том доме, застройщик которого прошел аккредитацию в Агентстве ипотечного жилищного кредитования;
• обязательно застраховать квартиру и свою жизнь;
• в случае пропусков сроков платежей льготные условия не предоставляются;
• максимальный возраст заемщика - 65 лет.

Что в результате

С учетом всех вышеперечисленных льгот сэкономленная сумма получается около 2 млн. руб. Для семьи с тремя детьми экономия увеличится еще больше - до 2,6 млн. руб. Родителям дополнительно выплатят еще 460 тыс. руб. на покрытие дополнительных расходов по выплате ипотеки.

Таким образом, государство содействует семьям с детьми и помогает выгодно приобрести жилье, затратив всего половину на его приобретение или даже меньше. Так что вполне реально сэкономить 2 млн. руб. при соблюдении и выполнении всех необходимых условий на получение льгот.