Если ставки по семейной ипотеке повысят, рынок потеряет треть покупателей
Повышение ставки по «семейной ипотеке» до 12% сделает жилье недоступным для 30% нынешних заемщиков. К такому выводу пришли аналитики агентства «БЕСТ-Новострой».
Текущий расклад и последствия роста ставки
Программа «Семейная ипотека» остаётся ключевым драйвером рынка новостроек, обеспечивая до 80% продаж в массовом сегменте. Сейчас её условия едины: ставка 6% годовых для семей с ребёнком до 7 лет или двумя детьми в малых городах, кредит до 12 млн руб. в столицах и до 6 млн в регионах при первом взносе от 20%.
Однако в правительстве обсуждается переход к адресной поддержке. Рассматривается дифференциация ставок: 10–12% для семей с одним ребёнком, 6% для двух детей и 4% или ниже для многодетных. Законопроект может вступить в силу в 2026 году.
Исследование «БЕСТ-Новострой» показывает последствия такого шага. При текущей ставке 6% платёж по среднему кредиту (7,4 млн руб. на 30 лет) составляет 44 370 руб., требуя дохода от 100 000 руб. Если ставка вырастет до 12%, нагрузка взлетит до 76 120 руб., а необходимый доход — до 160 000 руб.
Разрыв для крупных кредитов ещё заметнее: ипотека в 12 млн руб. под 6% — это 71 950 руб. в месяц, а под 12% — уже 123 434 руб., что потребует дохода около 260 000 руб.
Кто окажется в зоне риска
Повышение ставки в первую очередь затронет семьи с одним ребёнком, которые составляют до 60% всех заёмщиков по программе. Именно на эту категорию, по прогнозам, придётся 30% потерянных покупателей.
Ситуацию усугубит возможный рост первоначального взноса до 40–50%, что станет непреодолимым барьером для клиентов без крупных сбережений. Уже сейчас 40–50% заявок подаются с исключением одного из супругов из-за долговой нагрузки, и их шансы на одобрение при новых условиях резко упадут.
«Ужесточение условий может стимулировать часть семей заводить второго ребёнка ради сохранения льготы, но это не компенсирует моментальное падение спроса», — отмечается в исследовании.
Ситуация на рынке и мнение экспертов
Изменения обсуждаются на фоне общего роста стоимости кредитов. Рыночные ставки по ипотеке остаются высокими — 21–23% годовых. Банк России прогнозирует, что ключевая ставка в 2026 году может сохраниться на уровне 13–15%, что поддержит давление на заёмщиков.
Основатель «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова видит риски для всей экономики: «Повышение ставки по «семейной ипотеке до 12% или чуть меньше, не так принципиально, потому что последствия реформы ощутят все. Например, сокращение объемов строительства приведет к уменьшению спроса на материалы, оборудование и рабочую силу, что напрямую затронет смежные отрасли, такие как производство, транспорт и логистику».
О том, что жилье будет активно строиться при ставках по ипотеке в 5–6%, говорил и вице-премьер России Марат Хуснуллин в рамках форума Domclick Digital Day. Однако, ставки эти, по его словам, на сегодня невозможны из-за инфляции в 10%.
Не исключено, что рынок стоит на пороге значительной перестройки. В такой ситуации совет авторов исследования звучит однозначно: если есть накопления и планы на покупку, откладывать её не стоит.
Читайте также: Ипотека сегодня: что изменилось в 2025-м и чего ждать в 2026 году
Похожие объекты
