Сможет ли ЦБ навести порядок в девелоперском бизнесе?
Вопрос о необходимости введения консолидированного банковского надзора обсуждается в профессиональной среде уже не первый год. Однако окончательного решения по этому вопросу до сих пор не принято. А между тем, в информагентствах периодически проходит информация о том, что Банк России вот-вот наделят еще большими полномочиями в области надзора. Например, недавно в СМИ озвучивалось мнение, что ЦБ необходимо предоставить право осуществлять надзор за теми компаниями, которые задолжали банкирам от 20% и более своих совокупных обязательств. В нынешней кризисной ситуации эта тема не утратила своей актуальности: с одной стороны, многие организации, которые не в состоянии платить по своим обязательствам перед банкирами, передают им свои активы или вливаются в банковские группы и холдинги, а с другой стороны, Центробанк известен своими жесткими требованиями к соблюдению нормативов, прозрачности, составлению отчетности. Среди крупных должников у кредитных организаций значатся и девелоперы, значительная часть которых не стремится стать публичными компаниями. В связи с этим RealEstate.ru решил выяснить у экспертов, вчем плюсы и минусы введения консолидированного банковского надзора, к каким последствиям это может привести. Сможет ли Центробанк "навести порядок" в девелоперских структурах, если получит такую возможность? Повлияет ли сама возможность отслеживать ситуацию с долгом на разрешение спорных ситуаций?
Аналитик ИК «ФИНАМ» Юлия Голышева:
Основной причиной необходимости введения консолидированного банковского надзора является стремление регулятора более тщательно отслеживать ситуацию в банковском секторе, в том числе контролировать распределение рисков в рамках банковской группы или холдинга. Причины длительности создания соответствующей правовой базы для осуществления консолидированного надзора заключается в необходимости межведомственного согласования данного вопроса между ЦБ РФ и другими финансовыми регуляторами, полномочия ведомств и проч. Полагаем, что определенное влияние на форсирование законотворческого процесса в сфере консолидированного банковского надзора обусловлено общей тенденцией ужесточения политики государства в финансовом секторе. Консолидированный банковский надзор будет, очевидно, одним из ключевых драйверов консолидации банковского сектора, увеличения степени его прозрачности и подконтрольности государству. Конечно, для бизнеса законопроект нельзя считать позитивным, т.к. расширение полномочий ЦБ РФ позволит регулятору контролировать ситуацию не только в кредитных организациях, но и в других входящих в группу нефинансовых организациях. Соответственно, подобный контроль может вызвать дополнительные вопросы со стороны контролеров и негативно отразиться на бизнесе, и это является одной из дополнительных причин столь долгой судьбы законопроекта.
Пока достаточно сложно предполагать, каким образом будет работать новый контрольный механизм, и каким образом будут разрешаться спорные ситуации. Однако совершенно точно можно констатировать, что возможность ЦБ РФ более качественно отслеживать ситуацию с долговыми обязательствами сыграет в пользу сокращения доли использования различных «серых» финансовых схем внутри групп.
Заместитель генерального директора по работе с кредитными организациями ООО "Финэкспертиза" Наталья Борзова:
Вопрос о необходимости введения консолидированного надзора действительно является актуальным, в силу того, что в современных условиях мы можем видеть с одной стороны, что финансовые услуги относятся не только к банковскому сектору, с другой стороны, что банки становятся частью групп – финансовых или промышленно-финансовых.
Соответственно, имеется обоснованная необходимость понимания реального положения группы, с точки зрения достаточности капитала и наличия рисков. Для этих целей необходимо наделение определенными полномочиями регулятора рынка. Сегодня можно иметь понимание положения группы, если головной организацией является банк, т.е. составляется консолидированная отчетность банка. Но если банк входит в группу, то оценить влияние этой группы на него может быть в достаточной степени сложно. Например, с точки зрения влияния участников группы на риски Банка, пруденциальный капитал, экономический эффект от операций со связанными сторонами, качество активов.
Для того, чтобы система надзора эффективно работала мало одного понимания необходимости этого, нужна методология, построение новой системы пруденциальной отчетности, соответствующие законодательные акты. Кроме того, для более адекватного отражения ситуации в отчетности необходимо дать более точное понятие «связанная сторона» и т.п. Так что представляется, что работа должна проводиться действительно серьезная от понимания необходимости до хотя бы декларирования принципов, не говоря уже о внедрении. Кстати, было бы неплохо начать с пилотного варианта.
Что касается вопроса о надзоре ЦБ за компаниями, которые задолжали Банку от 20% своих совокупных обязательств – мне кажется, что это не вопрос консолидированного надзора. Это частность. Если упираться в частности, невозможно построить систему.
Беседовала Юлия ПЕТРОВА
