Появление филиалов иностранных банков в РФ преждевременно

"Райффайзенбанк Австрия" - одна из центральных фигур на российском банковском рынке. И, пожалуй, одна из самых амбициозных. Завершив весной текущего года приобретение "Импэксбанка", Raiffeisen International Bank-Holding AG (Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ) стала крупнейшей западной банковской группой не только в РФ, но и на территории СНГ. Российская "дочка" компании также не скрывает намерений побороться за клиента с отечественными госбанками и выйти в лидеры по объемам розничного и корпоративного кредитования. О том, как будет развиваться бизнес компании, каким видится российский банковский сектор Западу читайте в интервью председателя правления "Райффайзенбанк Австрия" Йоханна Йонаха порталу RealEstate.ru

Господин Йонах, Вы сравнительно недавно заняли пост председателя правления ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», но с ведением бизнеса в нашей стране знакомы давно. Как вы оцениваете современную ситуацию в России с точки зрения инвестиционной привлекательности?

Россия развивается очень динамично, наблюдается устойчивый рост ВВП,  именно поэтому  иностранные  игроки, в том числе, банки, выбирают ее в качестве одного из объектов своих инвестиций.  В целом, если говорить о российском банковском секторе, то его перспективы трудно переоценить – на сегодняшний момент активы российской банковской системы составляют около 45% от ВВП, тогда как на Западе этот показатель  - около 100%. Безусловно, это очень хорошая база для дальнейшего развития. Уверен, что бурное развитие сектора потребительского кредитования, которое мы наблюдаем сейчас, продолжится и в последующие несколько лет, и, вероятнее всего, российский рынок банковских услуг ожидает активный рост.

А чем еще на ваш взгляд российская банковская система отличается от западной?

Российский рынок, в первую очередь, намного более емкий, чем во многих западных странах. Клиенты также немного другие – по объемам финансирования несколько меньше, по объемам кредитов также. Что касается Райффайзенбанка, если говорить о Центральной и Восточной Европе, то из-за масштабов России наши доли на российском рынке меньше доли банков Райффайзен в других странах. С другой стороны, по этой причине потенциал для роста банка больше, чем в любой другой стране.
В целом, главный опыт, который я извлек из работы на развивающихся рынках,  это необходимость проводить спокойную и взвешенную политику в любых ситуациях. Важно быть последовательным при реализации стратегии, принятии решений. Банк должен быть предсказуемым для клиентов и партнеров. Это обусловливает благоприятный имидж и лояльность клиентов.

Сейчас идет сложный процесс переговоров по вступлению России во Всемирную Торговую Организацию (ВТО), и одним из спорных моментов является предоставление возможности иностранным банкам открывать филиалы на территории РФ. Стоило ли вообще затевать подобную дискуссию, ведь многие иностранные банки уже представлены здесь в виде дочерних предприятий? Во сколько потенциально обошлось бы подобное переведение банка из одного статуса в другой?

Дочерние структуры иностранных банков приносят на рынок международные стандарты обслуживания клиентов и эффективно работают в виде российских юридических лиц, принося пользу клиентам и работая в интересах своих акционеров.
Что касается возможности прихода на рынок филиалов иностранных банков – сейчас, на данном этапе развития банковской системы, мне кажется, все же это было бы преждевременно. На мой взгляд, в настоящих условиях данное ограничение абсолютно оправдано и дает возможность местным банкам и дочкам иностранных банков планомерно развиваться и конкурировать на равных условиях.

ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» недавно анонсировал приобретение 100-процентного пакета акций «Импэксбанка». Решен ли вопрос ребрендинга «Импексбанка»? Какие варианты интеграции бизнеса обсуждает руководство банков?

Сделка по приобретению «Импэксбанка» была закрыта в конце апреля э текущего года, после того, как была одобрена всеми необходимыми регулирующими органами России и Австрии.
В данный момент мы ищем оптимальный путь объединения нашего бизнеса. Организация процесса интеграции банков займет некоторое время, скорее всего, завершится уже в 2007 году. Мы уверены, что, объединив наши усилия, в том числе, международные стандарты работы Райффайзенбанка и масштабное региональное присутствие Импэксбанка, мы сможем сделать нашу работу еще более эффективной.

Райффайзенбанк приобрел пул кредитов Городского ипотечного банка. Намерен ли Ваш банк приобретать ипотечные ценные бумаги других российских кредитных организаций, когда начнутся массовые эмиссии?

Да, действительно,  в 2005 году Райффайзенбанк приобрел часть ипотечного портфеля Городского Ипотечного Банка на сумму порядка $4 млн. Это уже вторая сделка между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и ООО «Городской Ипотечный Банк». В конце осени 2004 года Райффайзенбанк приобрел часть кредитов Городского Ипотечного Банка на сумму около $3,3 млн. Ипотечное кредитование является одним из приоритетных направлений работы нашего банка, и поэтому подобная сделка важна для получения опыта на рынке вторичного обращения ипотечных кредитов.  Что касается возможности новых сделок, то такая вероятность существует.

Насколько конкурентоспособными будут отечественные ипотечные ценные бумаги по сравнению с бумагами, выпущенными на основе кредитов, выданных в Европе? На каком уровне будут, по Вашим прогнозам, находиться доходность и риски? Будут ли привлекательными для иностранных инвесторов?

Важно отметить, что появление на рынке ипотечных ценных бумаг будет способствовать снижению ставок, то есть кредиты станут более доступными для населения. Российский финансовый сектор развивается по многим направлениям, и есть все основания предполагать, что и в  сфере ипотечных ценных бумаг он будет стремиться к западному уровню: в США более половины ипотечных кредитов финансируются за счет ипотечных ценных бумаг, в Германии меньше - около 20% - это так называемая европейская модель, где только небольшая часть кредитов финансируется таким путем.  Какая модель будет свойственна России, покажет время.

А сам «Райффайзенбанк» планирует ли рефинансировать ипотеку на российском рынке или для банка гораздо дешевле будет воспользоваться ресурсами материнской компании?

В данный момент Райффайзенбанк не планирует выпуск ипотечных ценных бумаг, однако мы не отрицаем такой возможности в будущем. Что касается источников финансирования кредитов, то, как и любая кредитная организация, мы, безусловно, используем привлеченные  депозитные средства. Однако они не являются единственным источником, например, мы также используем средства, привлеченные за счет синдицированных кредитов, средства, полученные от международных финансовых институтов, других банков группы Райффайзен.

Расскажите, пожалуйста, о проектах по организации синдицированных кредитов, которые уже удалось завершить. Какие у Вас есть текущие проекты?

В конце 2004 года Райффайзенбанк организовал синдицированный кредит на сумму в $43 млн. для девелоперской группы «Романов Девелопмент Групп» на строительство комплекса «Романов Двор – II». Это был первый международный синдицированный кредит, выданный для целей строительства офисного здания класса «А» в России.
Райффайзенбанк продолжает финансировать строительство недвижимости в рамках программ проектного финансирования,  в частности, на днях подписано кредитное соглашение с одним из крупнейших девелоперов торговой недвижимости в столице компанией «Гарантинвест». Данная сделка предусматривает кредитную линию на сумму в $39 млн., которая рассчитана на 10 лет.

Петербургский филиал «Райффайзенбанка» активно сотрудничает с «Петербургстрой-Skanska» и компанией «Строймонтаж» по кредитованию на приобретение квартир через ипотеку в объектах жилой недвижимости, которые строит компания. Почему подобная программа не реализуется в Москве, где рынок гораздо больше и доходнее?

Вы правы, в Санкт-Петербурге Райффайзенбанк сотрудничает с Петербургстрой-Skanska, а также с компаниями ДОМ ЛЕМКОН, Строймонтаж. Но и в Москве у банка не мало парнтеров. Так, ими являются Группа компаний ПИК, ПИК-Регион, ФГУП "СУ МР", Мосстройреконструкция, «Миэль». Объекты данных компаний-застройщиков мы кредитуем на ранней стадии строительства, с котлована.

Беседовала Юлия ВАСИЛЕНКО