08 октября 2007

ИПОТЕКА/Политика отказов

Российские банки стали отказывать в выдаче ипотечных кредитов на слишком крупные суммы

Большинству потенциальных и реальных заемщиков уже очевидно: российский ипотечный рынок переживает не лучшие дни. В течение небольшого отрезка времени банки «Ренессанс Капитал» и «Русский стандарт» заявили о приостановке выдачи ипотечных кредитов, Юниаструм банк объявил о закрытии долларовой ипотечной программы, а Москоммерцбанк повысил процентные ставки. Как отмечают эксперты, в настоящий момент условия выдачи кредитов для клиентов, чья платежеспособность кажется банкам сомнительной, ужесточились. Кроме того, кредитные организации буквально под лупой стали изучать и тех, кто по доходам имеет право претендовать на крупные суммы денег. Банкиры уверены: чем выше сумма кредита, тем больше риск неплатежа заемщика.

Понятие «максимальная сумма кредита» существовало всегда. Однако до недавнего времени многие банки практиковали выдачу ипотечных кредитов на суммы, которые превышали официально объявленные цифры. Решение о выдаче кредита принималось в индивидуальном порядке, и его положительный результат зависел от платежеспособности и статуса клиента. Теперь же недолгому «золотому» веку ипотеки пришел конец. Представители финансовых институтов признались, что потолок кредита все-таки существует. «У нас действительно есть предельный размер кредита. Причем для разных регионов, в зависимости от благосостояния населения, установлена разная планка», - сообщил генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка.

Как уточнил заместитель генерального директора АИЖК Павел Войтов, на самую крупную сумму могут претендовать лишь москвичи, которым по программам АИЖК банки-партнеры Агентства могут предоставить максимум 16 млн руб. Действительно, данной суммы вполне достаточно, чтобы заемщик смог приобрести жилье в Москве на вторичном рынке. Правда, при этом П. Войтов напомнил, что на подобный кредит могут рассчитывать лишь граждане, способные предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. «В то же время для большинства регионов ипотечный кредит не может превышать 4,6 млн руб.», - резюмировал он.

Те же, кому максимальная сумма кредита, предоставляемая партнерами АИЖК, кажется недостаточной по-прежнему могут обратиться в коммерческие кредитные организации и получить больше. «В настоящий момент максимальная сумма кредита в нашем банке составляет 1 млн долл. по кредитам в иностранной валюте и 25 млн руб. по кредитам в российской валюте», - сообщил член правления Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин.

По его словам, таких средств более чем достаточно для 95% клиентов банка. Однако и он признался, что в течение этого года максимальная сумма кредита в Городском ипотечном банке доходила до 2 млн долл. и 50 млн руб., но впоследствии была снижена. «Наша компания отмечает на российском ипотечном рынке еще и такую тенденцию: все чаще стали возникать ситуации, когда кредитный комитет выносит решение о предоставлении заемщику не всей запрошенной суммы, а только ее части. Такая практика существовала всегда, но в настоящий момент банкиры больше беспокоятся о «качестве» заемщика и его платежеспособности», - прокомментировала ситуацию руководитель департамента по связям с общественностью «Фосборн Хоум» Юлия Полякова.

А. Семеняка объяснил позицию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «На своей практике мы заметили, что с погашением кредита не справляются именно те клиенты, которые взяли на себя повышенные обязательства.  К примеру, средний размер кредита по программе АИЖК не превышает 700 тыс. руб., а большинство просрочек у нас случается с теми заемщиками, кто оформил кредит в размере более 1 млн руб.»

А опрошенные RealEstate.ru представители кредитных организаций сошлись во мнении, что основной причиной пересмотра максимальной суммы кредита для многих банков является рост стоимости заимствований на внешнем и внутреннем рынках и удорожание процесса секьюритизации. «В условиях кризиса мы увидели, что кредиты на круглые суммы, во-первых, намного сложнее рефинансировать, и, во-вторых, условия их рефинансирования ощутимо хуже, чем по стандартным кредитам», - заверил М. Бусыгин из Городского ипотечного банка.

По его словам, в настоящий момент рефинансировать ипотечные кредиты за рубежом стало крайне проблематично, т.к. в условиях ипотечного кризиса инвесторы по всему миру заняли выжидательную позицию по отношению к ипотечным ценным бумагам в целом и к российским в частности. «Поэтому совершенно понятным становятся тенденции, которые мы наблюдаем на нашем ипотечном рынке в течение последних месяцев - рост процентных ставок и ужесточение требований к клиентам. Мы не ожидаем каких-либо улучшений в течение ближайших 1-2 месяцев», - резюмировал он.

Наращивать портфели ипотечных кредитов стало дорого, поэтому выживут сильные банки, у которых есть иные источники фондирования, уверен председатель правления Абсолют Банка Николай Сидоров. «К началу текущего года мы были полностью готовы к секьюритизации наших портфелей, однако приняли решение не выходить на этот рынок. Все фондирование в ближайшие годы мы будем получать от материнской компании, т.е. от KBC Group. Просчитав все варианты с точки зрения экономики Группы Абсолют, мы пришли к выводу, что это дешевле", - заявил он.

А что касается несостоявшихся покупателей дорогой недвижимости, то уже сейчас риэлторы советуют не рассчитывать на банк, а запасаться собственными средствами. RealRstate.ru будет следить за развитием событий на рынке ипотеки.

Юлия ВАСИЛЕНКО

Следите за новостями