14 июня 2007

ИПОТЕКА/Ипотеку в жертву инфляции

Центробанк в борьбе с инфляцией вынуждает банки повышать стоимость кредитов

Банк России с 1 июля 2007 года увеличивает требования для банков по обязательному отчислению средств в фонд резервирования с 3,5% до 4 - 4,5%. Как отмечают эксперты, именно таким методом Центробанк пытается приструнить инфляцию и выйти в итоге на запланированные показатели. Однако инициатива имеет и один существенный недостаток, поскольку банки, пытаясь покрыть отток денег, будут вынуждены повышать стоимость кредитов. По оценке специалистов, стоимость банковских займов вырастет, как минимум на 1,5%, а с учетом других факторов и выше. На ипотечных кредитах, как отмечают эксперты, нововведение отразится больше, а их стоимость может увеличиться на 2-3%. 

На днях глава Минфина Алексей Кудрин заявил, что кредиты частному сектору за последние четыре года по отношению к ВВП выросли на 15% и достигли 33% к ВВП. Это, как подтвердил министр, находится на уровне таких стран, как Польша, Чехия и Словакия. А. Кудрин выразил уверенность, что уже в ближайшем будущем объемы кредитования будут лишь увеличиваться, что позволит стране выйти на иной уровень.

В то же время, по словам главы Минэкономразвития Германа Грефа, повышать объемы кредитования необходимо путем удешевления банковских займов, делая их привлекательными для частного бизнеса и населения. Сегодня именно дорогие кредиты, по данным «Опоры России», создают непреодолимые препятствия для развития малого бизнеса. Однако, как понизить стоимость кредитов в свете высокой инфляции, пока остается загадкой, как для чиновников, так и для банкиров.

Учитывая же новую инициативу Центробанка, можно сказать, что решение вопроса откладывается на неопределенный срок. Как сообщил RealEstate.ru гендиректор Национального Бюро кредитных историй Александр Викулин, решение ЦБ о повышении нормативов по отчислению средств в фонд резервирования, безусловно, отразится на стоимости кредитов и не в лучшую сторону. «Стоимость кредитов примерно вырастет на столько же, сколько и процент банковских отчислений, то есть не менее 1,5%, хотя может и больше, ведь у нас в России все может быть», - подчеркнул эксперт. При этом по его словам, не стоит забывать и о том, что банки будут обязаны раскрывать с 1 июля 2007 года эффективную процентную ставку. «А это значит, что кредиты в цене могут вырасти еще больше», - заключил А. Викулин.

С ипотечными кредитами дела обстоят иначе, нежели с потребительским кредитованием. Риски в ипотеке, по словам управляющего директора УК «Маркет Менеджмент» Владислава Терехова, выше, поэтому при оттоке средств с банка, ставки по ипотечным кредитам будут также расти. «На мой взгляд, повышение по ипотечным кредитам может составить 2-3%», - заявил RealEstate.ru специалист.

Участники рынка полагают, что ставки в ипотеке, вероятно, увеличатся лишь  на 2%, поскольку правительство прилагает все усилия по снижению ипотечных ставок. По словам руководителя Службы внутреннего контроля КБ «Юниаструм банк» Юрия Голаева, скорее всего, произойдет не рост процентных ставок по кредитам, а некоторая корреляция в сторону сближения размера реальных ставок по отношению к номинальным (заявленным). Одной из причин проведения данной акции Центробанка эксперт называет борьбу с избыточной денежной массой в обращении. «Решение увеличить размер резервирования принято в условиях, когда Правительству необходимо финансировать реализацию национальных проектов, когда размер золотовалютных резервов побивает все новые и новые рекорды, а также когда Правительству и Центральному банку необходимо выходить на заданные годовые параметры инфляции», - рассказал RealEstate.ru Ю. Голаев.

Пока власти борются с инфляцией, доля россиян, пользующихся кредитами банков, начинает сокращаться. По данным фонда «Общественное мнение», за последние 2-3 года эта цифра снизилась с 39 до 35%. Причины, по которым россияне отказываются от возможности взять кредит – недостоверная и неясная информация об условиях кредита, высокие ставки, а также бюрократизм. Что касается ввода в заблуждение заемщика, то, как сообщил RealEstate.ru зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев, с принятием закона «О потребительском кредитовании» этот вопрос будет снят с повестки дня. Однако, по словам опрошенных экспертов, легче от этого не станет, ведь с повышением стоимости кредитов, скрытые банковские комиссии и ставки всего лишь станут явными, то есть по факту все вернется на круги своя.

Алексей КИЛИЧЕВ

Следите за новостями