23 марта 2009

ИПОТЕКА/ Десять процентов долгов

Общий объем задолженности физлиц по ипотеке вырос по сравнению с 2007 годом на 63%, в 2009 году должников станет еще больше

Согласно данным, опубликованным ЦБ РФ в сводной статистической информации по крупнейшим банкам на 1 января 2009 года, отечественные кредитные организации предоставили своим клиентам-физическим лицам кредитов на 4,017 трлн руб. А просроченная задолженность по этим кредитам составила 148,6 млрд руб. В то же время по данным на 1 февраля объем выданных кредитов увеличился всего на 0,5% (до 4,037 трлн руб.), а доля просрочек выросла на целых 10% (до 163,74 млрд руб.) В условиях экономического кризиса правительство и банкиры делают пессимистические прогнозы. По расчетам Минфина, к концу 2009 года общий объем невозвратов по кредитам составит 10% от общего объема выданных банковской системой кредитов против нынешнего уровня в 2,3%. Такие цифры озвучил министр финансов РФ Алексей Кудрин. Похожая ситуация сложилась и в сегменте ипотечного кредитования, где доля просрочек рискует вырасти до 10% от объема выдачи.

Известно, что в 2008 году в РФ, по данным Центробанка, в стране было выдано жилищных кредитов на 633,8 млрд руб. Однако в это же время общий объем задолженности физлиц по ипотеке вырос по сравнению с показателем 2007 года на 63% – до 995,2 млрд руб. В 2009 году должников в стране должно стать еще больше, и данные за январь, опубликованные Банком России, лишь подтвердили печальные прогнозы. В первый месяц зимы общий объем задолженности по ипотечным рублевым кредитам увеличился на 25,3 млрд руб. (до 801,8 млрд руб.), по валютным - на 48,3 млрд руб. (267,0 млрд руб.) Таким образом, только за январь просроченных ипотечных кредитов стало на 73,6 млрд руб. больше. «В настоящий момент мы наблюдаем за публичными ипотечными портфелями нескольких кредитных организаций РФ и можем констатировать, что в среднем число просрочек по кредитам в них сейчас составляет порядка 7%. Впрочем, в последнее время наметилась тенденция к росту неплатежей, причем сильнее всего растет уровень не технических неплатежей, а просрочек в 60-90 дней, а также в течение более длительных сроков», - подтвердилруководитель Консультативных Программ Международной финансовой корпорации (IFC) в сфере жилищного финансирования в Восточной Европе и Центральной Азии Андрей Милютин.

Как сообщил помощник президента РФ, главы наблюдательного совета АИЖК Аркадий Дворкович, пока что доля просрочек по ипотечным кредитам в стране невелика и составляет всего 5% от объема выдачи, но к концу года она имеет все шансы вырасти вдвое, то есть фактически до 1,99 трлн руб.

Увеличение доли неблагополучных кредитов до 10% реально и достижимо, уверены участники рынка. По мнению начальника управления ипотечного кредитования Альфа-Банка Татьяны Невской, данный показатель вполне ожидаем, учитывая состояние экономики и, соответственно, рынка труда в стране. Снизить рост просрочек поможет налаживание экономической ситуации в стране и мире - рост производства, снижение уровня сокращений персонала и дохода сотрудников, падение курса доллара. В противном случае, если цены на нефть не будут расти, курс доллара поднимется, а по стране прокатится очередная волна сокращений, число просрочек по ипотеке может вырасти и до 20% от объемов выдачи, заметила заместитель генерального директора ООО "ФинЭкспертиза" по работе с кредитными организациями Наталья Борзова.

Станет ли указанный рост неплатежей по кредитам фатальным для банковской системы РФ? Участники рынка уверены, что нет.  Во-первых, ипотечная нагрузка распределена по кредитным организациям РФ крайне неравномерно. Так, по словам А.Дворковича, около двух третей всей российской ипотеки приходится на два-три крупнейших банка с госучастием, прежде всего, Сбербанк и ВТБ24, которым будет и дальше оказываться помощь государства. Во-вторых, банкиры в настоящее время изучают варианты улучшения ситуации. «Снизить рост просрочек поможет работа в двух направлениях. Со стороны государства через Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) и по собственной инициативе банков-кредиторов должны проводиться действия по изменению условий действующих ипотечных кредитных договоров - так называемая реструктуризация кредитов. Это может быть, например, уменьшение на определенный льготный период платежа по кредиту в случае если кредит в долларах, доход в рублях, а курс доллара вырос (у заемщика снизился доход, либо понизили зарплату). Второе направление - это действия со стороны самого заемщика. Клиент кредитной организации сейчас должен трезво оценивать свои возможности и самостоятельно принимать меры не дожидаясь просрочки и предложений от банка. Например, продать квартиру и купить более дешевую, поменять трехкомнатную в дорогом районе на двухкомнатную или даже однокомнатную в более дешевом районе», - добавила  Т. Невская.

Впрочем, помощь государства банкирам не будет огромной: в проект антикризисного бюджета не попали обещанные премьер-министром Владимиром Путиным 200 млрд руб. на финансирование ипотеки. Посему бизнес-план деятельности АИЖК на первое полугодие 2009 года будет составлен исходя из полученных от правительства в конце прошлого года 60 млрд руб. и 28 млрд руб. госгарантий, оставшихся с прошлого года. Кроме того, в бюджете предусмотрена возможность предоставления агентству 36 млрд руб. госгарантий для выпуска в 2009 году корпоративных облигаций. Но обещано не значит предоставлено, поэтому приоритетной для банков станет работа с заемщиком по снижению просрочек путем особых программ реструктуризации.

Юлия ВАСИЛЕНКО

Изображение: trud.ru

Следите за новостями