Рубрики раздела события

Лента

Следить за новостями

АИЖК планирует профинансировать возведение порядка 2 млн кв. м жилья эконом-класса

24 мая 2010
Через программу "Стимул" девелоперы получат кредиты на строительство и гарантии выкупа нераспроданных квартир, а заемщики - ипотечные кредиты по выгодным ставкам, льготные категории граждан - вычеты из процентных ставок, а муниципалитеты - маневренный фонд

По данным Федеральной службы государственной статистики (РОССТАТа), в целом в РФ в 2009 году было введено в эксплуатацию 59,8 млн кв.м жилья, что на 6,7% меньше показателей в 2008 года, когда было сдано 64,1 млн кв. м. В то же время по итогам первого квартала 2010 года в стране было введено 9,6 млн кв. м жилья. Напомним, показатель текущего года оказался на 8,3% ниже того, что продемонстрировала стройиндустрия в кризисный 2009 год. В таком положении строительная отрасль, даже несмотря на заявления властей об окончании кризиса, нуждается в поддержке со стороны федеральных органов власти и институтов развития. Свой вклад в жилищное строительство в РФ в 2010 году намерено внести и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое планирует профинансировать возведение порядка 2 млн кв. м жилья эконом-класса.

Средства на реализацию планов АИЖК выделит Банк развития (ВЭБ). Соответствующее соглашение о предоставлении 40 млрд руб. под 9,5% на срок до 1 июня 2020 года две госкорпорации заключили в апреле 2010 года. В документе указывается, что выделенная сумма полностью пойдет на реализацию программ "Стимул" и "Новостройка", разработанных Агентством. И здесь интересно отметить, что изначально в АИЖК в рамках программы планировали прокредитовать строительство 1,5 млн кв. м жилья, однако затем повысили планку еще на 0,5 млн кв. м. Как отметил исполнительный директор по жилищному финансированию АИЖК Андрей Шелковый, представляя данную программу в Петербурге, Агентство будет выдавать займы банкам на 2 года под 11% годовых, а с 1 июля ставка опустится до 8% годовых. Это станет возможным благодаря тому, что ставка по субординированному кредиту для АИЖК, который был выдан ВЭБом, была снижена с 9,5% годовых до 6,5% годовых. Соответствующий закон был принят Госдумой, одобрен Советом Федерации и в настоящий момент отправлен на подпись к президенту РФ. По мнению А. Шелкового, в данном случае маржа кредитных организаций может составлять 3-4%.

Суть программы "Стимул" состоит в следующем. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выдает целевой займ банку, который будет обязан направить эти средства на финансирование строительства жилья и на предоставление ипотечных кредитов гражданам РФ для покупки квартир в данном объекте. Причем кредитная организация в праве самостоятельно выбирать партнеров-застройщиков, однако обязательное условие кредитования - возведение жилья именно экономического класса, где стоимость квадратного метра не превышает установленный Минрегионом ценовой ориентир - 30 тыс. кв. м. После завершения строительства в схему вступает еще один участник - гарант сбыта. Им может выступить региональный оператор «АИЖК», специализированный фонд или иной участник рынка. Гарант сбыта берет на себя обязательства по выкупу нереализованных в ходе строительства жилых помещений по фиксированной цене. Таким образом, строительная компания получает гарантию, что все квартиры в объекте будут так или иначе распроданы. «Главное, за чем будет следить Агентство, это дальнейшее развитие ипотечного кредитования, работа с заемщиками. В то же время АИЖК не является экспертом в области девелопмента, поэтому контролировать строительство придется самим кредитным организациям, АИЖК к этому будет непричастно. Однако мы предполагаем, что деньги будут выдаваться застройщикам траншами, при полном контроле соблюдения сроков строительства и всех прочих норм. Также мы считаем, что необходимо обязать банки участвовать в строительстве на условиях софинансирования, вкладывая в стройку до 30% собственных средств. Иначе банк, выдавший кредиты и получивший на них рефинансирование, ничем по сути не рискует, не заинтересован в том, чтобы схема реально работала», - пояснил руководитель центра информационных технологий АИЖК Станислав Дамбраускас.

Взамен, по словам С. Дамбраускаса, АИЖК готово рефинансировать как ипотеку физических лиц, так и ипотеку на юрлицо, которая возникнет в случае, если квартиры не будут поглощены рынком. «Если на жилье не найдется покупателей, то гарант сбыта, то есть юридическое лицо, согласное выступить в этом качестве, приобретет их у застройщика по ликвидационной цене и сможет, например, передавать его регионам, муниципалитетам на формирование маневренных фондов, а также выполнение программ обеспечения жильем отдельных категорий граждан РФ», - пояснил он.

Первый пилотный проект Агентство по ипотечному жилищному кредитованию провело с Группой ГПБ (ОАО «Газпромбанк», АБ «ГПБ-Ипотека» и ООО «Газпромбанк-Инвест»). По словам председателя правления АБ «ГПБ-Ипотека» Валерия Серегина, в рамках этой программы банк намерен профинансировать два проекта — достройку группы многоэтажных жилых домов общей площадью 32,9 тыс. кв. м в городе Архангельск и строительство многоквартирного жилого дома общей площадью 21,8 тыс. кв. м в городе Кемерово. А к настоящему моменту АИЖК заключило соглашения с 11 банками, кредитующими 19 строящихся объектов эконом-класса в Казани, Набережных Челнах, Архангельске, Кемерово, Новосибирске, Самаре, Саратове, Краснодаре, Энгельсе, Тихвине и других городах. Общая площадь возводимого жилья по ним составляет 265 тыс. кв. м.

Цена в 30 тыс. руб. за квадратный метр весьма привлекательна для потенциального покупателя. Ипотечный кредит, по словам участников рынка, также будет выгоднее найма жилья. Так, по мнению генерального директора ЗАО «Пересвет-Инвест» Олега Пронина (застройщик ЖК «Изумрудный» с г. Саратов, возводимого по программе "Стимул" - прим. ред.), новая программа сделает приобретение жилья выгодней найма квартиры. «Например, при покупке однокомнатной квартиры в доме эконом-класса в жилом комплексе «Изумрудный» города Саратов ежемесячный платеж по кредиту сроком на 30 лет составит 12 700 руб. в месяц, а найм – 15 000 рублей», - пояснил О.Пронин.

Что касается условий кредитования на приобретение жилья, то стандартные условия предполагают, что первоначальный взнос составит не менее 30% от рыночной стоимости жилья, максимальная сумма кредита - 4 млн руб., а срок кредита - 30 лет. При первоначальном взносе от 50% до 70% (включительно) ставка по кредиту установлена на уровне 10,5% годовых, от 40% до 49% - 10,75% годовых, от 30% до 39% - 11% годовых. Однако указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика. При отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 0,7 процентных пункта. При этом ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке. Мораторий на досрочное погашение составляет 6 месяцев. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности заемщика в то же время не является обязательным и оформляется по желанию заемщика.

Надо уточнить и тот факт, что программа "Новостройка" имеет социальную направленность, предоставляя вычеты из процентной ставки получателям материнского (семейного) капитала, молодым семьям и владельцам государственных жилищных сертификатов. Наибольший размер вычета – 0,5% - предоставляется гражданам при приобретении жилья эконом-класса по цене, установленной Министерством регионального развития и не превышающей 30 тыс. руб. за 1 кв.м общей площади. Процентная ставка по кредиту уменьшается на 0,25%, если первоначальный взнос по ипотеке оплачивается средствами материнского (семейного) капитала, и на 0,25% - в случае получения ипотечного кредита участником федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 - 2010 годы: молодыми семьями - участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» и владельцем государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством». Если заемщик удовлетворяет сразу нескольким требованиям, положенные ему вычеты из процентной ставки суммируются. Таким образом, общий размер процентной ставки по кредиту может уменьшиться на 1% годовых.

Общий объем уже заключенных соглашений на кредитование банков со стороны АИЖК составляет 6 млрд руб., в стадии разработки находятся займы еще на 15-20 млрд руб. Соглашения о фондировании подписаны стакими кредитными организациями, как "АК Барс", Газпромбанк, "ГПБ-ипотека", "МДМ Банк", Меткомбанк, Номос-банк, Национальный торговый банк, банк "Пересвет", Росэнергобанк, Русь-банк, Ханты-Мансийский банк.

RealEstate.ru будет следить за ходом реализации программы.

Юлия ПЕТРОВА

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова