Обзор ежедневных газет

10 декабря 2009
Банкиры в законе

Депутат Резник запретит им менять ставки


Законодатели планируют запретить банкам менять в одностороннем порядке ставки, комиссии и сроки по банковским кредитам и вкладам. В первую очередь депутаты хотят защитить заемщиков, которым в условиях кризиса пришлось подстраиваться под новые условия по взятым кредитам. Запрет на изменение условий в одностороннем порядке банкиры планируют компенсировать введением плавающих ставок.

Вчера депутаты Госдумы одобрили в первом чтении поправки в закон «О банках и банковской деятельности», запрещающие банкам в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам, комиссиям, а также сроки действующих договоров. «Период нестабильности на финансовом рынке сформировал негативную практику одностороннего изменения банками существенных условий кредитных договоров, в том числе сокращения срока кредитования, предъявления требований о досрочном исполнении заемщиком обязательств перед кредитором, а также изменения величины процентных ставок, которое иногда доходит до ста и более процентов», — говорится в пояснительной записке к документу.

По мнению законодателей, «такая практика провоцирует неправомерное поведение заемщика и отказ от исполнения им своих обязательств, что приводит к увеличению просроченной кредитной задолженности». Поправки предложены группой депутатов, в том числе председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Владиславом Резником, пишет РБК daily.

Покупатели квартир замедлили разбег

В ноябре сезонный рост числа сделок в Москве не продолжился


В ноябре Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (ФСГР) зарегистрировала 4,94 тыс. сделок купли-продажи квартир в Москве против 5,5 тыс. в октябре. До кризиса предновогодние продажи жилья обычно росли от месяца к месяцу. Зато впервые в этом году рынок обогнал аналогичные прошлогодние показатели (в ноябре 2008 года состоялось 4,87 тыс. сделок), но о восстановлении можно будет говорить не раньше весны, предупреждают риэлтеры.

По данным московского управления ФСГР (до реорганизации Федеральная регистрационная служба), в ноябре было зарегистрировано 4,941 тыс. сделок по купле-продаже квартир. Сезонный всплеск сделок в начале осени, наблюдавшийся по итогам октября (данные показывают картину сделок по вторичному рынку жилья предыдущего месяца, так как процесс регистрации занимает около 30 дней), когда было зарегистрировано 5,537 тыс. сделок, не имел продолжения, как это произошло, например, в докризисном 2007 году. Тогда в октябре было зарегистрировано 7,893 тыс. сделок, в ноябре — уже 8,213 тыс., а в декабре — более 10 тыс. сделок. По сравнению с прошлогодним ноябрем (4,868 тыс.) в ноябре текущего года сделок было чуть больше, и это первый случай, когда показатель 2009 года опережает показатели 2008-го. "Это не говорит о росте рынка. Надо понимать, что на показателях прошлогоднего ноября уже в полной мере отразился наступивший кризис, и этот месяц был провальным для риэлтеров",— поясняет гендиректор компании "Миэль Брокеридж" Алексей Шленов. "Если сравнивать с докризисным периодом, то аналогию нужно проводить с ноябрем 2007 года (8,213 тыс. сделок.— "Коммерсантъ")",— подчеркивает вице-президент российской гильдии риэлтеров Константин Апрелев.

Рост по сделкам по итогам октября был ожидаем аналитиками (см. "Ъ" за 13 ноября). "Это (по итогам октября) традиционное сезонное увеличение сделок, так происходит от года к году",— уточнял ранее глава аналитического центра "Инком-недвижимость" Дмитрий Таганов. "Тем не менее количество сделок по итогам октября превзошло наши ожидания",— признается господин Апрелев. По его мнению, по данным за декабрь можно будет снова наблюдать увеличение, связанное с циклическими всплесками спроса. По его оценкам, в декабре показатель может достичь 6 тыс. сделок. Примерно такие же цифры называет господин Шленов — 6-6,2 тыс. сделок — что соответствует показателям прошлогоднего декабря. Таким образом, объем сделок в этом году будет примерно на 18% меньше, чем в прошлом, подсчитал он. Но нужно учитывать, что последние месяцы 2008 года уже показывали отсутствие спроса. По сравнению с 2007 годом количество сделок по итогам 2009 года будет меньше на 31%.

Пенсионные накопления сдают в ипотеку

Найден способ снижения стоимости ипотечных кредитов до 11% годовых


Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) намерено стимулировать снижение ставок по ипотечным кредитам до 11% годовых за счет пенсионных накоплений "молчунов". Для этих целей ВЭБ, управляющий этими средствами, готов потратить свыше 160 млрд руб. на выкуп напрямую у банков облигаций с ипотечным покрытием. Участники рынка считают, что достичь снижения ставок таким образом действительно можно, однако это приведет к снижению доходности инвестирования пенсионных средств.

Гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка рассказал вчера о критериях ипотечных облигаций, которые сможет приобретать ВЭБ на пенсионные накопления "молчунов". По словам господина Семеняки, это будут бумаги, которые обеспечены кредитами, выданными по ставке не выше 11%. Такое правило будет применяться с 2010 года. По замыслу АИЖК, банки, выдавая кредиты под 11% годовых, могут использовать для этих целей краткосрочные средства, после чего эмитировать ипотечные облигации и получить финансирование через ВЭБ. Господин Семеняка пояснил, что предложенный механизм позволит "уйти от прошлого негативного опыта, когда банкам выдавали стабилизационные займы, а объемы кредитования не росли. Теперь процедура меняется: сначала — стулья, потом — деньги".

В следующем году государство намерено выделить на снижение ипотечных ставок до 10-11% 250 млрд руб. Ранее премьер-министр Владимир Путин пояснил, что эта сумма складывается из 163 млрд руб. средств пенсионных накоплений "молчунов", 50 млрд руб. собственных средств ВЭБа и 40 млрд руб. от АИЖК.

Источник "Коммерсанта", близкий к ВЭБу, отмечает, что договоренность с правительством о приобретении ипотечных облигаций на пенсионные накопления "молчунов" уже достигнута, "процесс начнется с начала следующего года". "Это вполне надежный и интересный инструмент, предусмотренный нашей инвестиционной декларацией. Если это будут бумаги с хорошим рейтингом или, например, с поручительством АИЖК, а доходность по ним будет на рыночном уровне, то они будут приобретены в портфель пенсионных накоплений в числе прочих инструментов",— заявил "Ъ" директор департамента доверительного управления ВЭБа Александр Попов. Согласно инвестдекларации ВЭБа, на средства пенсионных накоплений можно приобрести до 70% одного выпуска ипотечных облигаций, всего инвестиции в такие бумаги не могут превышать 20% от объема портфеля. По данным на 30 сентября, под управлением ВЭБа находилось 452,45 млрд руб. пенсионных накоплений "молчунов".

Не залогом единым

У российских банков все чаще на балансе вместо просроченных кредитов появляется имущество, взысканное с должников и потерявшее в цене в ходе кризиса. Держатели таких активов должны создавать резервы на случай их обесценения, считают в ЦБ


Данные о просрочке, которые сейчас публикуются, не совсем отражают реалии, рассказала начальник отдела обязательных нормативов департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Галина Петрова. К таким выводам ЦБ пришел, понаблюдав за 20 банками и за тем, как они применяют антикризисное решение ЦБ, позволяющее не ухудшать классификацию реструктурированных кредитов по качеству обслуживания долга. По данным на 1 сентября, 5,3% ссудной задолженности банки оценивали, пользуясь этим положением, говорит Петрова.

Указание, которое разрешает банкам не ухудшать качество реструктурированных кредитов при создании резервов на них, действует до конца года. Но ЦБ решил продлить его действие до 1 июля 2010 г., рассказала Петрова. Правда, ЦБ рассчитывал, что указание банки будут применять только для тех заемщиков, которые смогут справиться с погашением реструктурированного кредита. Но условие оценки качества ссуд банки используют не всегда адекватно и люди с реструктурированными кредитами не всегда справлялись с дальнейшими платежами, признает Петрова, пишут "Ведомости".

В этом году банки применяют две основные схемы оптимизации просрочки, говорит Петрова. Первая — передача просроченных долгов сторонней компании или в ЗПИФ. «Движения денег в этом случае не происходит. Поступления на этот пай генерируются все тем же исполнением обязательств заемщика по ссуде», — объясняет Петрова. Поэтому риск банка не меняется, категоричен ЦБ.

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова