Обзор ежедневных газет

19 июня 2009
Банкиры стали добрее

Запуск госпрограммы реструктуризации ипотечных кредитов вынудил банки делать заемщикам собственные, более выгодные предложения


После того как Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) начало предлагать помощь заемщикам банков, они стали создавать свои, часто более привлекательные программы для заемщиков, потерявших доход или его часть, рассказал гендиректор агентства Андрей Языков, пишут "Ведомости".

По оценке Языкова, сейчас на балансах банков около 540 млрд руб. кредитов с оформлением ипотеки (залога квартир). Из этой суммы банки реструктурировали своими силами примерно 5% кредитов на сумму около 30 млрд руб. «Если бы все эти заемщики пошли за помощью в АРИЖК, агентству уже пришлось бы потратить на предоставление им стабилизационных займов 6 млрд руб.», — подсчитал гендиректор АРИЖК. Для агентства это положительно — банки экономят ему бюджет, и отчасти поэтому обращений в АРИЖК не столь много, как ожидалось. Пока агентство потратило на помощь ипотечным заемщикам менее 1 млрд руб., отметил Языков. В число банков, самостоятельно реструктурирующих кредиты, входят средние банки и ряд крупных, сотрудничающих с АРИЖК и при этом имеющих свои программы, например Сбербанк и Газпромбанк, говорит он.

Свои программы банки часто делают более привлекательными для заемщиков — например, удлиняя срок льготного периода, в течение которого можно платить небольшую сумму от ежемесячного взноса по кредиту, сказал Языков.

Большинство банков сделали неплохие программы помощи заемщикам, согласна первый зампред правления Москоммерцбанка Людмила Лебедева: это и увеличение срока кредита, и льготный период, когда заемщик платит символическую сумму в течение определенного времени (у Москоммерцбанка — до 1,5 года), и изменение соотношения выплаты долга и процентов. Пока банк реструктурировал только несколько десятков кредитов, несколько сотен заявок в работе.

Банк Москвы реструктурировал около 5% ипотечного портфеля, который сейчас составляет почти 25 млрд руб., сообщила пресс-служба банка. «ВТБ 24» реструктурировал 2,26% портфеля ипотечных кредитов, который составляет около 180 млрд руб. (включая собственные, купленные и секьюритизированные), рассказал финансовый директор банка Михаил Березов.

Банкам удобней самостоятельно помогать заемщикам по нескольким причинам, говорит Языков. Реструктурируя кредиты, банки стараются сделать так, чтобы надежность заемщика не нужно было переоценивать, дабы не досоздавать резервы на его кредит.

Во-вторых, кредит с двумя кредиторами (при выдаче стабилизационного займа заемщику АРИЖК становится сокредитором банка) будет невозможно рефинансировать и он надолго останется на балансе банка, продолжает Языков.

МДМ-банк связался с "Лентой"

В случае продажи сети он получит денежную компенсацию


Основатель петербургской сети "Лента" Олег Жеребцов (владеет 35%) реструктурировал кредит в МДМ-банке на $50 млн, залогом по которому выступает его доля в сети. Банк, требовавший погасить заем еще в конце 2008 года, продлил его до 2011-го с сохранением ставки на уровне 11% годовых. Увеличение ставки банк согласился заменить разовой денежной компенсацией, которую он получит в случае продажи "Ленты". По подсчетам инвестбанкиров, размер компенсации может составить $7-9 млн, пишет "Коммерсантъ".

О договоренностях господина Жеребцова и МДМ-банка рассказал топ-менеджер "Ленты". Соответствующие документы подписывались в течение мая и июня, подтвердил сотрудник МДМ-банка. Он уточнил, что МДМ-банк представляет интересы Dresdner Bank, который является фактическим кредитором. Еще $10 млн под залог акций господин Жеребцов занимал в The Royal Bank of Scotland — этот кредит не реструктурирован, но "проблемным не является", знает менеджер "Ленты".

По словам источника, близкого к МДМ-банку, 50-миллионный кредит бизнесмен взял в 2007 году на развитие сети супермаркетов "Норма" (включает сейчас 11 магазинов в Санкт-Петербурге) примерно под 11% годовых сроком на три года. Другой источник, знакомый с условиями кредитного договора, говорит, что в нем были предусмотрены ковенанты, при нарушении которых заемщик обязуется погасить кредит досрочно, в частности, отношение долга к EBITDA заложенного бизнеса не должно было превышать трех. Из-за нарушений МДМ-банк в конце прошлого года потребовал расплатиться по долгу.

Но теперь кредит продлен до середины 2011 года, ставка по нему не изменилась, утверждает источник со стороны "Ленты". Стороны, по его словам, подписали дополнительное соглашение, которое предусматривает денежную компенсацию для МДМ-банка в случае продажи "Ленты". Размер компенсации он не называет. "Она рассчитывалась исходя из представления банка о справедливости кредитной ставки в текущий момент",— пояснил менеджер.

Банкротство за лишние метры

Покупатель жилья просит суд признать несостоятельным девелопера


На днях Арбитражный суд Москвы зарегистрировал иск о несостоятельности ЗАО «Корпорация «Конти». Добиться банкротства девелопера намерена гражданка Аза Баязитова, ставшая в 2003 году соинвестором строительства на северо-западе Москвы элитного жилого комплекса «Покровский берег». Отказавшись доплачивать 74 тыс. долл. за построенные в ее апартаментах лишние метры, г-жа Баязитова доказала в Тушинском районном суде, что, наоборот, застройщик должен ей 58 тыс. долл. В «Конти» называют эту претензию надуманной и обвиняют клиента в мошенничестве.

Как объяснили РБК daily в корпорации «Конти», в 2003 году Аза Баязитова заключила с компанией договор на покупку квартиры в строящемся ЖК «Покровский берег» (общая площадь комплекса — 130 тыс. кв. м). На правах соинвестора г-жа Баязитова оплачивала ее стоимость частями согласно графику платежей. В 2006 году, когда ЖК был по­строен, в результате обмеров БТИ выяснилось, что площадь апартаментов г-жи Баязитовой оказалась больше указанной в договоре. Эту разницу девелопер потребовал оплатить. В противном случае «Конти» отказывалась оформлять права собственности на квартиру. Недостающий инвестиционный взнос застройщик оценил в 74 тыс. долл.

В январе 2008 года Аза Баязитова обратилась с иском в Тушинский районный суд о признании права собственности на квартиру. «В суде был установлен факт наличия указанной задолженности, но истец заявила, что у нее якобы имеется переплата по договору, и требовала произвести зачет, — рассказывает директор по правовым вопросам ООО «Группа компаний «Конти» Мария Корсунова. — Исследовав представленные истцом документы, суд пришел к выводу, что требования г-жи Баязитовой обоснованы, и не только признал право собственности на квартиру, но и обязал «Конти» возвратить истцу сумму, которую она якобы переплатила компании». Эта сумма составила 58 тыс. долл.

«Конти» согласилась признать права собственности Азы Баязитовой на квартиру, но отказывается признавать свой долг перед соинвестором, квалифицируя действия г-жи Баязитовой как мошенничество.

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова