Обзор ежедневных газет

11 января 2009

Девальвация остановила отток вкладов

Помогло падение курса рубля — в пересчете на него объем валютных вкладов автоматически увеличился

«За декабрь прирост [депозитов населения] составил около 180 млрд руб., хотя эти цифры еще могут уточняться», — заявил «Ведомостям» первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев (интервью с ним см. на стр. А5). Это близко к результату 2007 г., «хотя тогда база была немножко другой», отметил он.

До этого три месяца подряд объем частных вкладов сокращался, осенью россияне забрали из банков 454 млрд руб., или 7,7% всех депозитов. Исходя из оценки Улюкаева, за декабрь вклады населения в банках увеличились на 3,3% до 5,7 трлн руб. В декабре 2007 г. рост был 6,9%.

Улюкаев брал данные о вкладах по состоянию на 25 декабря, уточнил источник в ЦБ, и за последнюю неделю года могло многое измениться. «Значительная доля декабрьского прироста депозитов — это зарплаты и бонусы, большая часть которых начисляется в последние 10 дней декабря», — говорит заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. В начале декабря гендиректор АСВ Александр Турбанов оценивал возможный прирост депозитов частных лиц в декабре в 5-6%. Этот прогноз не менялся, подчеркнул Мельников, пообещав подвести итоги года к 25 января.

Фонды подвели оттоки года

В 2008 году из ПИФов забрали вдвое больше, чем принесли в 2007 году

По итогам минувшего года впервые за всю историю статистики привлечения средств в паевые инвестфонды (она ведется с 2004 года) зафиксирован чистый отток средств из открытых ПИФов. Всего пайщики вывели более 16 млрд руб. В фондах остались средства инвесторов, которые хорошо помнят 1998 год и ждут восстановления рынка, отмечают управляющие, пишет «Коммерсантъ».

По оценке, основанной на данных Investfunds.ru, в прошлом году инвесторы вывели из ПИФов 16,4 млрд руб. Суммарный отток средств по всему рынку коллективных инвестиций зафиксирован впервые за пять лет (статистика привлечения средств ведется с 2004 года). По итогам 2004 года частные инвесторы принесли в открытые ПИФы 5,9 млрд руб., 2005-го — 8,9 млрд руб., 2006-го — 42,4 млрд руб., 2007-го — 8,3 млрд руб. В 2008 году больше всего средств — 6,9 млрд руб.— было выведено из фондов смешанных инвестиций, фонды облигаций потеряли 5,3 млрд руб., акций — 4,7 млрд руб.

Чистый приток средств в ПИФы наблюдался лишь в январе и июле. В начале 2008 года управляющие смогли привлечь в открытые фонды более 5 млрд руб. Участники рынка связывают это с сезонным фактором. "После праздников инвесторы вкладывали в ПИФы бонусы по итогам предыдущего года",— отмечает руководитель направления коллективных инвестиций Deutsche UFG Capital Management Игорь Рябов. Июльский приток управляющие объясняют резким падением фондового рынка в этом месяце по сравнению с майскими максимумами — за два месяца индекс ММВБ упал на 22%.

Господдержка наполовину

Рассчитывать на помощь в погашении ипотеки может менее 50% заемщиков

Не более половины заемщиков, попавших из-за кризиса в сложное финансовое положение, могут рассчитывать на госпомощь в погашении ипотечных кредитов. В декабре премьер Владимир Путин предложил Агентству по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) помочь таким гражданам расплатиться с банками по ипотеке. АИЖК опубликовало критерии отбора заемщиков, которым агентство готово помочь с рефинансированием кредитов. Гражданам, взявшим кредиты на покупку строящегося или слишком просторного жилья, придется расплачиваться за него самостоятельно, пишет «Коммерсантъ».

Стандарты предусматривают два варианта реструктуризации — предоставление средств заемщику одновременно банком и АИЖК или получение заемщиком стабилизационного займа от АИЖК. В агентстве отмечают, что пока основной будет первая схема. Банк будет предоставлять заемщику кредит под ставку, "близкую к ставке первоначального кредита". Этот кредит "в течение месяца" у банка выкупит АИЖК. В итоге по истечении льготного периода ежемесячный платеж заемщика увеличится исходя из условий предоставленной АИЖК помощи.

Претендовать на помощь АИЖК в погашении ипотечного кредита смогут далеко не все заемщики, потерявшие работу из-за финансового кризиса. Агентство будет реструктурировать ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года, если приобретенная на эти средства недвижимость — единственное жилье заемщика.Кроме того, претендовать на госпомощь смогут заемщики, сумма ежемесячных доходов которых ниже суммы аннуитетного платежа и установленного для региона прожиточного минимума на каждого члена семьи, увеличенного в полтора раза. При этом просроченная задолженность на момент обращения заемщика не должна превышать 90 дней. Установлены и ограничения по площади приобретенной в кредит недвижимости, приходящейся на каждого члена семьи. Площадь приобретенной в кредит квартиры не должна превышать 45 кв. м, если заемщик проживает в ней один, для двух человек — 30 кв. м на каждого, для трех и более — 25 кв. м на человека. АИЖК также пока не готово реструктурировать кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, а также кредиты, выданные без залога. По экспертным оценкам, в эту категорию попадает до 20% всех выданных банками ипотечных кредитов. "В первую очередь речь идет о Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге, на долю которых приходится до 20% всей выданной в стране ипотеки",— считает президент компании New Building Investment Сергей Бессонов.

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова