Стоит ли бояться резкого роста ипотечных ставок?

За лето объем сделок с жильем с привлечением ипотечных кредитов выросло на 13 %, сообщает компания «МИЭЛЬ–Новостройки». Спикеры Realestate.ru подтвердили резкий рост количества сделок с ипотекой, и среди причин такого роста выделили ожидание роста ставок осенью. Но стоит ли бояться существенного ужесточения условий выдачи ипотеки?

Напомним, что по данным Росреестра, в августе количество сделок с привлечением ипотеки выросло на 11,5 % по сравнению с июлем 2012 года.

В свою очередь департамент ипотеки «МИЭЛЬ-Новостройки» отметил, что за лето компанией было продано 44 % квартир с привлечением ипотеки, что на 13 % больше, чем за лето 2011 года. Кроме того, эксперты компании отметили, что рост продаж с привлечением ипотеки объясняется улучшенными программами банков, специальными условиями и различными акциями.

Процентные ставки, по данным компании, в среднем по рынку составляли в течение лета 13,5 % годовых в рублях до оформления прав собственности. Средний процент первоначального взноса был на уровне 20 %. Но в конце июля – начале августа ситуация изменилась. Ряд банков скорректировал условия программ, что повлекло повышение ставок в среднем на 0,75-1 %. В первую очередь это связано с дефицитом ликвидности. С 14 сентября изменилась ставка рефинансирования на 0,25 % и составила 8,25 %.

Realestate.ru спросил у экспертов рынка, чем они объясняют летний ипотечный ажиотаж  и какого повышения ставок ждать. Суммируя смысл всех комментариев, можно сказать, что количество сделок с жильем с привлечением ипотечного кредитования растет и довольно быстро. Вопреки всякой логике, банки повышают ставки, а покупатели стремятся воспользоваться ими сейчас, пока они не стали еще выше. Хотя никто из опрошенных экспертов не ожидает существенного скачка ставок, несмотря на удорожание ликвидности. Поэтому многие решения объясняются эмоциями, а не холодным расчетом, который диктует без особой нужды не торопиться.

 «Ставки поднимутся не более чем на 1 %»

Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»:

- Сейчас на рынке ипотеки наблюдается неоднозначная ситуация. С одной стороны, увеличивается доля ипотеки, объем сделок с привлечением ипотечного кредита, с другой — начали меняться программы банков. Прогноз до конца года является умеренно-стабильным. Исходя из текущей ситуации, при отсутствии серьезных экономических изменений, возможна незначительная коррекция ставок на 0,5-1 % годовых в рублях.

 «По сравнению со многими странами наш ипотечный рынок очень мал, что может быть сдерживающим фактором для роста ставок»

Наум Либкинд, руководитель службы розничного кредитования Банка «Московское ипотечное агентство»:

- На рынке наблюдается стабильное увеличение числа выдаваемых кредитов, которое связано с активной позицией банков и с реализацией отложенного спроса. Скорее всего, при благоприятной ситуации на рынке, нынешняя тенденция роста ипотечного кредитования сохранится, но вынужден признать, что в сравнении со многими странами объемы нашего ипотечного рынка все еще очень малы.

«Мы ожидаем роста до 1 трлн рублей»

Антон Павлов, начальник управления по работе с сегментом розницы «Абсолют Банка»:

- В целом по рынку наблюдается существенный рост как объемов, так и количества ипотечных сделок. По итогам года мы ожидаем, что рынок приблизиться к цифре 1 триллион рублей. В первую очередь такой рост интереса к ипотеке связан с повышением уровня доступности кредита для населения: снижением процентных ставок (в первом квартале средняя ставка по выданным кредитам достигал исторического минимума), ростом доходов населения и замедлением темпа инфляции.

 «Никакого ажиотажа не было, есть плавный рост, и он постепенно замедляется»

Марина Полякова, руководитель аналитического центра DeltaCredit:

 
- В среднем по России количество ипотечных сделок составляет 18 % на вторичном рынке и 25 % на первичном рынке. Если смотреть на динамику рост составляет 25 %, но резким его назвать сложно. По данным ЦБ РФ на рынке наблюдается постепенный рост ипотечных сделок, но его динамика в относительно 2011 года начала с мая постепенно замедляться.

Основная причина постепенного роста ипотечных сделок, по мнению эксперта, состоит в том, что люди не видят другой альтернативы при покупке жилья, кроме ипотеки. К такому выводу пришли аналитики Delta Credit, проведя собственное исследование в крупнейших городах страны.

Основными мотивами для заемщиков являются следующее причины: ипотека – это единственный возможный способ приобретения жилья; она является более выгодным решением по сравнению с оплатой съемного жилья; к тому же это гарантия чистоты сделки, так как за нее отвечает банк-кредитор; это выгодное долгосрочное вложение денежных средств и возможность приобрести жилье «здесь и сейчас».

 «Многие спешат взять ипотеку до роста ставок»

Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость»: 

 - Действительно, с середины лета мы наблюдаем некоторый рост доли ипотечных сделок. Это связано с несколькими факторами. Уже не первый год по осени в обществе обостряются пессимистические настроения, связанные со сложностями в мировой экономике и ожиданием второй волны кризиса.

Как результат – растет число людей, желающих обезопасить имеющиеся у них накопления, вложив их в недвижимость. Традиционно именно этот сектор экономики пользуется у покупателей особым доверием. Те, кому собственных средств для инвестиций в жилье не хватает, обращаются к кредитам, в связи с этим растет число сделок с использованием ипотечных займов.

Кроме того, в последнее время мы наблюдаем рост числа заемщиков предпенсионного возраста, что объясняется неопределенностью положения этой категории граждан из-за предстоящей пенсионной реформы. Поэтому многие стремятся приобрести «квартиру на старость», которую планируют использовать как источник дополнительного дохода на пенсии или как способ сбережения накоплений. Еще один объективный фактор – это рост ставки по кредитам. В обществе сильны опасения, что банки в ближайшее время могут еще выше поднять процент по ипотеке, поэтому многие спешат оформить кредиты по действующим ставкам.

«Увеличение ставок все же притормозило спрос на ипотеку»

Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость»:

 - По данным компании «НДВ-Недвижимость», чтобы летом стимулировать ипотечных покупателей некоторые банки запустили специальные акции, направленные на повышение активности клиентов: одни отменили дополнительные комиссии, другие снизили ставки до 12% на первичном рынке и до 11% на вторичном, правда, при господдержке. Эксперты «НДВ-Недвижимость»,  утверждают, что к концу августа срок действия акций начал истекать и на смену им пришли новые, более высокие тарифы и более жесткие критерии оценки заемщиков со стороны банков. Однако на фоне повышения ставок покупатели, откладывавшие покупку по ипотеке на «потом», задумались над перспективами, и приняли решение действовать. В сентябре началось заметное оживление, а к середине месяца рынок недвижимости, по мнению экспертов «НДВ-Недвижимость», вошел в свое привычное русло по динамике продаж.

«Здесь нет никакой привязки к сезонности»

Евгения Таубкина, генеральный директор «НБИК»:

- Доля сделок с использованием ипотечного кредитования в общей структуре сделок с недвижимостью растет и по итогам 8 месяцев (за исключением марта) составляет свыше 30 %, тогда как за 2011 год составляла 27,15 %. Данная статистика отражает общую тенденцию роста рынка ипотечного кредитования, без какой-либо привязки к сезонности. По нашему прогнозу, 2012-й год станет очередным рекордом по объемам выданных ипотечных кредитов.

 Комментарии собирала Мария ЛУКИНА