Рубрики раздела события

Лента

Среди ипотечных заемщиков недобросовестных всего 3,6%

10 февраля 2011
В 2010 году в России стало меньше недобросовестных должников по ипотеке. Об этом свидетельствует опубликованная Центробанком статистика по ипотечному жилищному кредитованию и данные Агентства по ипотечному жилищному кредитования. Согласно данным, число таких граждан в прошлом году составило всего 3,6% от всех ипотечных заемщиков страны. В своей совокупности они задолжали российским банкам по ипотеке порядка 41,6 млрд руб.

В 2010 году в России стало меньше недобросовестных должников по ипотеке. Об этом свидетельствует опубликованная Центробанком статистика по ипотечному жилищному кредитованию и данные Агентства по ипотечному жилищному кредитования. Так, согласно информации, предоставленной регулятором, число таких граждан в прошлом году составило всего 3,6% от всех ипотечных заемщиков страны. В своей совокупности они задолжали российским банкам по ипотеке порядка 41,6 млрд руб.

Объем жилищных кредитов, в том числе ипотечных, предоставленных физическим лицам в рублях и иностранной валюте, вырос за 2010 год на 9,6% и составил на 1 января 2011 года 1,295 трлн руб. против 1,181 трлн руб. на начало 2010 года. Такую статистику опубликовал накануне Банк России.

Как сообщается в материалах ЦБ, в 2010 году  рынок ипотечного кредитования увеличился в 2,5 раза, отечественные кредитные организации выдали гражданам  31035 ипотечных кредитов на сумму в 378,9 млрд руб. «Эти данные соответствуют прогнозу АИЖК по верхней границе коридора – 360 – 380 млрд руб.», - так прокомментировал результаты года генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка.

По его мнению, всплеск выдачи ипотеки в конце 2010 года был обусловлен, во-первых, эффектом сезонности, характерным для рынка, а во-вторых, общим восстановлением ипотечного кредитования в стране, ведь по итогам 2010 года средний размер кредита увеличился на 7,7% до 1,26 млн руб., что отражает динамику роста доходов населения. Напомним, что по данным Федеральной службы государственной статистики (РОССТАТа), реальные располагаемые доходы граждан РФ выросли на 4,3%, а цены на жилье, по данным РОССТАТа, на 7,4% по отношению к четвертому кварталу 2009 года.

Статистика ЦБ обнаружила и другие интересные факты. Так, по состоянию на 1 января 2011 года объем ссуд, выданных в национальной валюте, составил 1,101 трлн руб. против 0,967 трлн руб. на начало 2010 года, а в иностранной валюте - 0,193 трлн руб. против 0,214 трлн руб. на ту же дату. А как дополнили в АИЖК, до 99% оформленных в 2010 году ипотечных кредитов были номинированы в рублях.

Средневзвешенная ставка по кредитам в национальной валюте постепенно снижалась и к началу 2011 года составила 13,1%. В то же время в декабре российские банки уже выдавали своим клиентам займы и под 12,5% годовых, то есть вплотную приблизились к историческому минимуму ставок. «Он был зафиксирован по итогам первого квартала 2008 года и составил 12,4% годовых», - отметили в АИЖК.

Что касается просроченной задолженности по кредитам, то в декабре 2010 года он снизился до 41,6 млрд руб. по сравнению с 44,7 млрд руб. месяцем ранее. Как сообщили RealEstate.ru в АИЖК, «основное сокращение пришлось на просроченную задолженность по рублевым кредитам». При этом показательно, что значительно сократился объем дефолтной  (от 90 дней и более) задолженности: в численном выражении он уменьшился на 6,3 млрд руб. Кроме того, снизился и показатель и по технической задолженности (1-30 дней) – на 5,8 млрд руб. «По всей видимости, в преддверии конца финансового года банки списали некоторую часть безнадежной просроченной задолженности с баланса. Кроме того, в условиях традиционных декабрьских выплат некоторые заемщики смогли погасить допущенную просроченную задолженность», - уверены аналитики АИЖК.

Косвенно это подтверждают и данные по динамике групп просроченной ипотечной задолженности по срокам задержки платежей. Так, по информации, предоставленной Банком России, по итогам 2010 года объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа либо срок просрочки не превышает 30 дней, превысил 92%.

Общая сумма задолженности по ипотечным кредитам

Сумма остатка основного долга, 

млн руб

Всего закладных в портфеле,

в том числе: 

1  127  834

100

С просрочкой аннуитетного платежа от 31  до 90  дней 

17  481 

1,55 

С просрочкой аннуитетного платежа от 91  до 180  дней

12  857 

1,14 

С просрочкой аннуитетного платежа свыше 180  дней

57  632 

5,11

Данные ЦБ, расчеты АИЖК

Таким образом, проблема просрочек постепенно снижается, констатируют в АИЖК, однако есть и то, о чем стоит волноваться. «По объему кредитования мы вернулись в 2008 год. В то же время нас тревожит тот факт, что сделок с вновь построенным жильем в 2010 году было в 3 раза меньше, чем в 2008. Спрос заемщиков сориентировался на вторичный рынок, и эту проблему нам предстоит решать в 2011 году», - заключил А.Семеняка.

Юлия ПЕТРОВА

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова