Рубрики раздела события

Лента

По состоянию на декабрь 2009 года россияне задолжали банкам 27,7 млрд руб. по ипотеке

02 февраля 2010
При этом жители Москвы задолжали российским банкам по ипотечным кредитам 8,1 млрд руб., Московской области – 4,4 млрд руб. и Санкт-Петербурга – 1,2 млрд руб.

Общий объем просроченной задолженности в РФ по состоянию на декабрь 2009 года составил 27,7 млрд руб., увеличившись за месяц на 4,5%. Однако доля просроченных кредитов в общем объеме задолженности составила 2,8%. По данным АИЖК, в настоящий момент более 90 тыс. заемщиков так или иначе имеют проблемы с обслуживанием ипотечного кредита, а 60 тыс. находятся на стадии "активных проблем". В 2010 году вследствие политики российских работодателей, направленной на сокращение фондов оплаты труда, ситуация с просрочками по ипотеке может усугубиться.

Для системы ипотечного кредитования прошедший год стал своего рода проверкой на прочность. Согласно данным Банка России, по состоянию на 1 декабря 2009 года (накопленным итогом с начала года – прим. ред.) отечественные банки предоставили физическим лицам 106,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 124,5 млрд руб. И это почти в 5 раз меньше, чем за аналогичный период 2008 года. Правда, ввиду кризиса и такие результаты можно считать вполне положительными, потому как в 2009 году вопрос о сохранении ипотеки как основного механизма приобретения жилья не раз поднимался и банкирами, и представителями власти, и застройщиками.

Однако вот граждане РФ в своей массе не спешили ввязываться в ипотеку, ведь условия выдачи ипотечных кредитов стали более жесткими не только в части подтверждения доходов, но и в части ставок. Так, средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам, по данным ЦБ РФ на декабрь 2009 года, составила 14,4% для рублевых кредитов и 13% для валютных. О докризисных ставках могли говорить только кредитные организации, выдающие ипотечные кредиты по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), где дельта ставок составила 9,43-11,39%. Но решиться на ипотечный кредит по факту смогли лишь те россияне, которые оценивали свое финансовое состояние как удовлетворительное и ощущали стабильность и перспективы роста на выбранной работе.

Как показала практика, даже с докризисными условиями справиться смогли не все заемщики. Так, объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам на 1 декабря 2009 года составил 27,7 млрд руб., увеличившись за месяц на 4,5%. Как отмечается в материалах Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, по сравнению с аналогичным периодом 2008 года объем просроченной задолженности увеличился ориентировочно в 3 раза. В данном случае интересно, что в рублях россияне задолжали банкам порядка 17,4 млрд руб., а в иностранной валюте – около 10,4 млрд руб. При этом доля просрочки в общем объеме задолженности по ипотечным кредитам также росла, подчеркивают в АИЖК. По состоянию на 1 декабря 2009 года доля просроченных кредитов составила 2,8% тогда как на 1 ноября она составляла 2,7%.

Источник: материалы АИЖК

Как отметил первый заместитель генерального директора АИЖК Евгений Чепенко, по итогам 11 месяцев 2009 года около 90 тыс. ипотечных заемщиков имеют проблемы с обслуживание кредита, и из них около 60 тыс. ипотечных заемщиков находятся в стадии «активных» проблем, то есть обращения взыскания на приобретенную квартиру или существенного изменения графика платежей. «Из-за низкой финансовой грамотности населения около половины заемщиков при возникновении проблем с выплатами, не идут на контакт с кредитором, чем только усугубляют свою проблему и предоставляют банкам основания для обращения взыскания в судебном порядке», - добавил генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков.

И в текущем году ситуация может усугубиться. На пресс-конференции, посвященной продлению программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, на 2010 год А. Языков отметил, что в настоящий момент говорить о полноценном восстановлении платежеспособности ипотечных заемщиков преждевременно. «Специфика российского рынка труда такова, что фактически рабочие места сохраняются, но при этом фонд оплаты труда сокращается за счет использования работодателями режимов неполного рабочего времени и вынужденных отпусков. По оценкам экспертов, антикризисные меры на рынке труда, реализуемые в 2009 году, отодвигают многие проблемы с безработицей и снижением заработной платы именно на 2010 год», - посетовал он.

Причем, по его словам, особенно остро ситуация в данный момент стоит в моногородах, об экстренной помощи самым бедствующим из которых уже заявило правительство РФ. Однако, по данным Центробанка и АИЖК, в настоящий момент наибольший объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам зафиксирован в Москве – 8,1 млрд руб, Московской области – 4,4 млрд руб. и Санкт-Петербурге – 1,2 млрд руб., что, впрочем, можно объяснить высокой долей валютных кредитов, большими суммами и большим количеством выданных ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья в данных регионах.

Таким образом, в 2010 году следует ожидать дальнейшего увеличения доли заемщиков, у которых частично или полностью потеряна платежеспособность. 

Юлия ПЕТРОВА 

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова