Рубрики раздела события

Лента

Как получить ипотечный кредит дешевле, чем предлагает банк?

16 ноября 2010
Мало кто знает, что обратившись в риэлторское агентство, можно получить более выгодные условия по ипотечному займу, нежели в банке. Такая схема выгодна всем: банк получает новых клиентов без дополнительных затрат, риелторское агентство увеличивает продажи, а клиент существенно экономит время и деньги

Мало кто знает, что обратившись в риелторское агентство, можно получить более выгодные условия по ипотечному займу, нежели в банке. Такая схема выгодна всем: банк получает новых клиентов без дополнительных затрат, риелторское агентство увеличивает продажи, а клиент существенно экономит время и деньги.

На заре появления ипотечных кредитов в России, многие риелторские агентства также стали предоставлять услуги ипотечного брокериджа для своих клиентов. Спустя несколько лет банки, будучи заинтересованными в привлечении новых клиентов, стали активно сотрудничать с риелторами и девелоперами. Первые сделки с использованием кредитных средств провела компания «БЕСТ-Недвижимость» в 1998 году. В это же время совместную продажу квартир вместе с банками с помощью ипотеки начала компания «МИЭЛЬ».

Однако, возвращаясь в наши дни, мы решили узнать, как обстоят дела у ипотечных отделов у различных риелторских агентств. Наш опрос ключевых игроков рынка показал, что, несмотря на кризис, эти отделы в компаниях благополучно функционируют. Первая выгода для заемщика, который обращается к риелторам за помощью в оформлении кредита на выбранный им объект, заключается в том, что риелторское агентство берет на себя все хлопоты по оформлению кредита: первичный андеррайтинг, оформление всех необходимых бумаг и ведение переговоры с банком.

Однако при этом, некоторые агентства могут предоставить своим клиентам более выгодные условия по ипотечному кредитованию за счет партнерских договоренностей с банком – снизить процентную ставку или снизить комиссию за выдачу кредита.

Например, банки-партнеры («РосЕвроБанк», Raiffeisen Bank, ВТБ24, BSGV и UniCredit Bank) компании «Инком» готовы предоставить ипотечный займ на приобретение квартиры по ставке на 0,25 и 0,5% ниже стандартной ставки. А в банке BSGV для клиентов компании размер скидки на услуги по рассмотрению заявки составляет 50%.

В компании «МИЭЛЬ» можно получить скидку 0,5% от банков ВТБ24 и "Возрождение". Периодически в компании проходят различные акции. Например, сейчас в ЖК «Соколиная гора» и «Заповедный уголок» можно получить беспроцентную рассрочку до 25 декабря, если внести сразу 50% стоимости квартиры. Если же оплатить сразу всю стоимость, то компания предоставляет скидку 5%. Скидка в 5% действует сейчас и на все новостройки, которые реализует компания в г. Реутов.

Для клиентов «БЕСТ-Недвижимость» банк "ВТБ24" в рамках партнерской программы снижает процентную ставку на 0,5%, а банк "Абсолют" отменяет комиссию за выдачу кредита (1% от суммы кредита). Помимо этого, клиенты могут рассчитывать на более лояльное отношение со стороны других ключевых партнеров компании «БЕСТ-Недвижимость» - это "Сбербанк", Raiffeisen Bank, банк "ДельтаКредит".

Аналогичные преференции имеют клиенты ипотечных брокеров. Например, компания НБИК предоставляет своим клиентам льготные условия по получению кредитов в «ВТБ24», UniCredit Bank,  ОТП банке, Абсолют-банке, банке "Открытие", «Флексинвестбанке». Так, в банке «ВТБ24» для клиентов НБИК предусмотрено снижение процентной ставки на 0,5%. Ипотечный брокер «Фосборн Хоум» может предоставить своим клиентам скидку по процентной ставке до 1%. Название банка в компании не называют.

Незначительное на первый взгляд снижение ставки на 0,5% на практике ощутимо экономит деньги заемщика. Давайте посчитаем. Так, если брать кредит на 7 млн руб. на 20 лет при ставке 13% годовых, располагая 20% от первоначальной стоимости, то ежемесячный платеж составит 59,04 тыс. руб. При этом, если снизить ставку хотя бы на 0,5%, то ежемесячный платеж составит 57,2 тыс. руб., а экономия за весь период кредитования будет равна 441 600 руб.

Правда, при этом не стоит забывать о комиссиях риелторских агентств, которые составляют порядка 2-3% от суммы кредита. У ипотечных брокеров комиссии примерно такие же. Например, в НБИК вся работа по получению кредита обойдется заемщику примерно в 2%, в "Фосборн Хоум" – 2,5% плюс 98 тыс.руб., а в компании «ЛегкоКредит» за все хлопоты с клиента возьмут 1,5%.

Иными словами, при кредите в 7 млн руб., комиссия агентства составит 210-140 тыс.руб., а чистая экономия будет уже не 440 тыс., 300-230 тыс. Говоря об экономии, конечно, стоит отметить, что клиент экономит еще и свое время и силы, перекладывая все хлопоты по подбору объекта, его оформлению и получению кредита профессионалам.

Обращение к риелторским и брокерским компаниям может быть оправданно и в других случаях. Например, риелторские агентства и брокерские компании могут быть полезны еще и в тех случаях, когда доходы заемщика не совсем прозрачны, и он не может подтвердить их соответствующими справками. Например, ФСК «Лидер» имеет возможность кредитовать своих клиентов на собственные средства. При этом, как отмечают в компании, с клиента не берут никаких комиссий за выдачу кредита, и нет моратория на досрочное погашение кредита.

В целом такое активное взаимодействие между банками и риелторскими агентствами дает весьма неплохие результаты. Как утверждают в группе компаний ПИК, в конце второго полугодия 2010 года порядка  15% квартир приобретены с помощью ипотечного кредитования.

Аля ДЕНИСОВА

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова