Почем сейчас ипотечные кредиты?

14 июля 2010
В 2010 году ипотечный рынок Москвы как будто пережил свое "второе рождение". Показатели, которые он продемонстрировал с января по июнь, заставили участников рынка недвижимости вновь заговорить об ипотечном кредитовании как о реальном механизме приобретения жилья. В связи с чем RealEstate.ru решил узнать, на каких условиях сейчас выдают кредиты ведущие банки столицы и кто способен эти кредиты взять

В 2010 году ипотечный рынок Москвы как будто пережил свое "второе рождение". Показатели, которые он продемонстрировал с января по июнь*, заставили  участников рынка недвижимости вновь заговорить об ипотечном кредитовании как о реальном механизме приобретения жилья. В связи с чем RealEstate.ru решил узнать, на каких условиях сейчас выдают кредиты ведущие банки столицы и кто способен эти кредиты взять.

По информации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве (Управления Росреестра по Москве), в январе 2010 года в столице было заключено 614 сделок с использованием ипотеки. Этот результат превысил аналогичные показатели 2009 года на 63,7%, 2008 года на 0,7%, но остался ниже аналогичного показателя 2007 года на 21,8%. Однако скромные достижения января с лихвой компенсировал февраль. Так, в последнем месяце зимы в столице было заключено 1125 ипотечных сделок. Другими словами, более четверти московских квартир былл куплено с привлечением заемных средств. А если сравнивать количество ипотечных сделок в Москве с аналогичными периодами прошлых лет, то показатели февраля 2010 года превосходят февраль 2009 года на 302,4%, февраль 2008 года на 1,6% и февраль 2007 года на 3,0%. Далее ипотечный рынок столицы рос, как на дрожжах. Так, в марте 2010 года в столице были заключены 1823 "ипотечные" сделки, а в апреле - 2023 сделки. В мае темпы выдачи немного снизились: в столице был подписан 1921 договор о приобретении квартиры в кредит. И все же этот результат лучше того, что продемонстрировал столичный рынок недвижимости в мае прошлого года, когда было заключено всего 552 ипотечных договора. Что касается первого месяца лета, то в квартиру в Москве в кредит в июне купило 1979 семей, что на 3% выше майского показателя, но на 2% ниже апрельского. Всего же за январь-июнь 2010 года в Москве в ипотеку было продано 9485 квартир, что на 230% больше аналогичного показателя 2009 года, когда в первом полугодии в столице было заключено всего лишь 2872 ипотечные сделки, на 14% больше аналогичного показателя 2008 года и почти на 18% больше, чем в 2007 году. Таким образом, можно заключить, что на сегодняшний день «ипотечная дыра» 2009 года, когда падение числа ипотечных сделок в Москве составляло более 60%, полностью ликвидирована.

Более того, на рынке ипотечного кредитования Москвы стали проявляться первые ростки конкурентной борьбы. Так, два лидера ипотечного кредитования - Сбербанк и "ВТБ 24" - практически одновременно заявили о снижении первоначального взноса по своим ипотечным программам. Директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева на пресс-конференции 1 июля сообщила, что по программе "Ипотечный стандарт" первоначальный взнос снижается до 20% с 30%, а размер первоначального взноса по программе "Молодая семья" - с 15% до 10%. По программе "Кредит Ипотечный+", в рамках которого Сбербанк предоставляет кредиты на покупку недвижимости у застройщиков, чьи проекты аккредитованы в Сбербанке, первоначальный взнос сокращается вдвое - с 20% до 10%. В тот же день банк "ВТБ 24" информировал о снижении первоначального взноса по кредитам на жилье на вторичном рынке до 10%. Однако решения, принятые "ВТБ 24", пока что выглядят более консервативно: рассчитывать на подобное послабление может только тот клиент, который приобретет страховку от невозврата кредита стоимостью порядка 1% от цены приобретаемой недвижимости.

В целом условия ипотечного кредитования, предлагаемые столичными банками, выглядят следующим образом. Средний размер первоначального взноса колеблется в пределах 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости, однако нередки и предложения с довольно низким первоначальным взносом - 10%, которые афишируют не только лидеры ипотечного кредитования Сбербанк и ВТБ24, но и коммерческие банки. Средний срок кредитования составляет 25 лет. Процентные ставки по кредиту на приобретение жилья в рублях не опускаются ниже 10%, ниже этой планки ипотечный продукт может предложить только банки-партнеры АИЖК. Что касается ипотеки в иностранной валюте, то кредитные организации сохраняют подобные предложения, причем не только с фиксированной ставкой (в среднем в пределах 11-12% годовых в долларах и евро). Остались и продукты с плавающими и комбинированными процентными ставками, ориентированные на LIBOR, EURIBOR или отечественный MosPrime. Наиболее частные комиссии - за выдачу кредита. Примечательно, что по некоторым программам кредитные организации продолжают настаивать на комплексном ипотечном страховании заемщиков.

Условия ипотечных кредитов в банках Москвы

 Банк  Программа Первоначальный взнос  Сумма кредита  Максимальный срок  Процентная ставка Страхование  Комиссия  Подтверждение дохода
 Сбербанк  "Ипотечный" От 15% 85% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости 30 лет 12,15—14,75% - руб.; 9,1—12,1% - долл. США, евро Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора Без комиссии
 Доход по основному месту работы (подтверждается справкой форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов

«Ипотечный +» От 10%
До 90% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости
30 лет
10,5—13,5% - руб., 8,8—11,8% - долл. США, евро
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора Без комиссии
Доход по основному месту работы (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.
  "Ипотечный стандарт"
От 20% - стандартные условия, от 0% - при оформлении в залог иной недвижимости
 80% договорной стоимости жилого помещения, оформляемого в залог;  30 лет
10,5—13,5% - руб.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Личное страхование Заемщика/Созаемщиков
Без комиссии
Доход по основному месту работы (подтверждается справкой форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов
  "Кредит на недвижимость"
 От 15%
85% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости 30 лет
13,95—16,0% - руб., 12,05—14,0% - долл.США, евро
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. Без комиссии
Доход по основному месту работы (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.
  "Молодая семья"
От 15% - для бездетной семьи, от 10% - для семьи с детьми
85% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости До достижения старшим созаемщиком возраста 75 лет при дифференцированных платежах, до достижения созаемщиком возраста предела трудоспособного возраста
10,5—16 - руб., 8,8—14 - долл. США, евро   -
 Без комиссии
 -
 ВТБ24 "Вторичный рынок"
От 20%- базовые условия; от 10% - при дополнительном страховании ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита
 -
50 лет
От 13,6% - руб., от 9,1% - долл. США, евро, либо переменные в рублях - от 12,6% в первый год до 3,5%+ставка рефинансирования ЦБ - в последующие годы. Для заемщиков, доход которых подтвержден справкой о доходах физического лица от организации-работодателя по форме банка, процентная ставка увеличивается на 1,0% по всем валютам, срокам кредитования и размерам первоначального взноса. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры процентные ставки увеличиваются на 3% годовых от указанных
Комиссия за выдачу кредита зависит от выполнения условий по размещению первоначального взноса во вклад «ВТБ24 — Вклад в ипотеку»: либо 25 400 руб. — при выполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад;
либо 1,5% от суммы кредита, но не менее 45 400 руб. и не более 125 400 руб. — при невыполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад


Подтверждение доходов по справке 2-НДФЛ, по справке от работодателя
  "Новостройка"  От 20%
  -
50 лет
Процентные ставки на этапе строительства и до оформления ипотеки приобретенного объекта в пользу банка увеличиваются на 2,5% годовых от указанных ниже. От 13,6% - руб., от 9,1% - долл. США, евро, либо переменные в рублях - от 12,6% в первый год до 3,5%+ставка рефинансирования ЦБ - в последующие годы. Для заемщиков, доход которых подтвержден справкой о доходах физического лица от организации-работодателя по форме банка, процентная ставка увеличивается на 1,0% по всем валютам, срокам кредитования и размерам первоначального взноса. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры процентные ставки увеличиваются на 3% годовых от указанных Комиссия за выдачу кредита зависит от выполнения условий по размещению первоначального взноса во вклад «ВТБ24 — Вклад в ипотеку»:
либо 25 400 руб. — при выполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад; либо 1,5% от суммы кредита, но не менее 45 400 руб. и не более 125 400 руб. — при невыполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад.


Подтверждение доходов по справке 2-НДФЛ, по справке от работодателя
 Газпромбанк "Юбилейный ипотечный кредит. Приобретение квартиры в строящихся домах" От 20%
Не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости; до 1,5 млн долл. США (или аналогичная сумма в рублевом эквиваленте)
25 лет
От 13% - руб.; Имущественное, «титульное» (риск утраты права собственности). Согласно тарифам банка
  -
  "Юбилейный ипотечный кредит. Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости"
От 20%
Не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости; до 1,5 млн долл. США (аналогичная сумма в рублевом эквиваленте) 25 лет
От 13% - руб.
Имущественное, «титульное» (риск утраты права собственности)  Согласно тарифам банка   -

"Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости" От 20% Не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости; до 1 млн долл. США (аналогичная сумма в рублевом эквиваленте) 25 лет От 15% - руб., от 11,5 - долл. США Имущественное, «титульное» (риск утраты права собственности) Согласно тарифам банка  -

"Приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости" От 20% Не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости; до 1 млн долл. США (аналогичная сумма в рублевом эквиваленте) 25 лет От 15% - руб., от 11,5% - долл. США Имущественное, «титульное» (риск утраты права собственности) Согласно тарифам банка  -
 Банк Москвы "Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья" От 15% До 85% от стоимости приобретаемой недвижимости 30 лет От 14,20% - руб., от 9,75%  - долл. США, евро Страхование риска утраты жизни и трудоспособности; риска утраты и повреждения предмета ипотеки; риска утраты права собственности на предмет ипотеки Комиссия за выдачу кредита для г. Москвы и Московской области - 1 % от суммы кредита,  не менее 15 000 руб., не более 60 000 руб. Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ

"Кредит на покупку жилого дома (коттеджа, таунхауса) на вторичном рынке" От 15% До 85% от стоимости приобретаемой недвижимости 30 лет От 14,20% - руб., от 9,75% - долл. США, евро Страхование риска утраты жизни и трудоспособности; риска утраты и повреждения предмета ипотеки; риска утраты права собственности на предмет ипотеки Комиссия за выдачу кредита для г. Москвы и Московской области - 1 % от суммы кредита,  не менее 15 000 руб., не более 60 000 руб. Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ
 Райффайзенбанк "Кредит на квартиру на вторичном рынке недвижимости" От 15% До 26 млн руб., до 900 тыс. долл. США 25 лет 13,5-14,5% - руб., 10-11% - долл. США. Заемщики, имеющие действующие ипотечные кредиты, желающие не страховать риски иные, чем риск гибели (уничтожения), утраты или повреждения предмета залога, увеличивают процентную ставку по кредиту на 3,5% годовых Программы с обязательным заключением договора комплексного ипотечного страхования, программы без заключения соответствующего договора Комиссия за предоставление кредита - 1% от суммы кредита Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; справка по форме банка заверенная работодателем

"Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья" От 30% До 26 млн руб., до 900 тыс. долл. США. До 70% рыночной стоимости закладываемой квартиры 25 лет 14-15% - руб., 10,5-11,5% - долл. США. Заемщики, имеющие действующие ипотечные кредиты, желающие не страховать риски иные, чем риск гибели (уничтожения), утраты или повреждения предмета залога, увеличивают процентную ставку по кредиту на 3,5% годовых Программы с обязательным заключением договора комплексного ипотечного страхования, программы без заключения соответствующего договора Комиссия за предоставление кредита - 1% от суммы кредита Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; справка по форме банка заверенная работодателем
 ГИБ**  

"Кредит на приобретение квартиры или индивидуального жилого дома на вторичном рынке жилья"

От 30% при покупке квартиры, от 40% при покупке жилого дома До 4 млн руб. 30 лет От 9,35% - руб. Обязательное страхование - недвижимости от риска повреждения и утраты
Сбор за рассмотрение заявки - 1 000 руб., комиссия за выдачу кредита - 1,55% от суммы кредита - минимум 15 000 руб. при покупке квартиры, минимум 30 000 руб. при покупке индивидуального жилого дома Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ
 DeltaCredit DeltaСтандарт От 20%
До 600 тыс. долл. США
25 лет
9-10,5% - долл. США. Для заемщиков, подтверждающих доход по форме банка, процентная ставка выше на 1%.
Страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения - обязательно ;страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика; страхование утраты права собственности на квартиру. В случае выбора Заемщиком Программы кредитования «Назначь свою страховку» страхование иных рисков помимо утраты и повреждения предмета залога не является обязательным. Стандартная комиссия за выдачу 1,5% от суммы кредита
Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; подтверждение доходов по форме банка
  DeltaВариант
От 30% До 600 тыс. долл. США 20 лет
7,25-8,25% +LIBOR. Для заемщиков, подтверждающих доход по форме банка, процентная ставка выше на 1%. Страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения - обязательно ;страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика; страхование утраты права собственности на квартиру. В случае выбора Заемщиком Программы кредитования «Назначь свою страховку» страхование иных рисков помимо утраты и повреждения предмета залога не является обязательным Стандартная комиссия за выдачу 1,5% от суммы кредита Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; подтверждение доходов по форме банка
  DeltaЭконом От 20%
До 18 млн руб.
25 лет
12,5-14% - руб.,  либо 13,25-14,5% - руб., первые 7 лет, 5,75-7,25%+Mosprime 3M - оставшийся срок кредита. Для заемщиков, подтверждающих доход по форме банка, процентная ставка выше на 1%. Страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения - обязательно ;страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика; страхование утраты права собственности на квартиру. В случае выбора Заемщиком Программы кредитования «Назначь свою страховку» страхование иных рисков помимо утраты и повреждения предмета залога не является обязательным Без комиссии
Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; подтверждение доходов по форме банка
  DeltaНовостройка
От 20%
До 18 млн руб.; до 600 тыс. долл. США 25 лет
15,5-17% - руб.;11-12,5% - долл. США. После оформления новостройки в собственность - 13,5-15% - руб.; 9-10,5% - долл. США. Для заемщиков, подтверждающих доход по форме банка, процентная ставка выше на 1%. Страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения - обязательно ;страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика; страхование утраты права собственности на квартиру. В случае выбора Заемщиком Программы кредитования «Назначь свою страховку» страхование иных рисков помимо утраты и повреждения предмета залога не является обязательным При выдаче кредита в рублях комиссия за выдачу 0% (по условиям акции "Горячее лето"). При выдаче кредита в долларах стандартная комиссия за выдачу 1,5% от суммы кредита. 
Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; подтверждение доходов по форме банка
 "Нордеа" "Классический ипотечный кредит" От 15% До 1 млн евро; не более 85% от стоимости приобретаемой и передаваемой в залог квартиры
 
30 лет 10 - 11% руб.,9 - 10 % - долл. США, евро, при отсутствии ставки 2-НДФЛ: 12,5 - 13,5% - руб.; 11,5 - 12,5% - долл. США, евро. Страхование рисков смерти и утраты трудоспособности (1, 2 нерабочая группа инвалидности) заемщика, а если доля доходов заемщика, учитываемых при определении суммы кредита, менее 80 %, то заемщика и/или созаемщика пропорционально размеру учитываемых при определении суммы кредита доходов; страхование конструктивных элементов передаваемого в залог объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения (исключая земельные участки); страхование риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости. Комиссия за выдачу кредита - 1% от суммы кредита, но не более 700 евро, 1000 долл. США или 30 000 руб. Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; справка по форме банка заверенная работодателем

"Классический ипотечный кредит с  плавающей процентной ставкой" От 15% До 1 млн евро; не более 85% от стоимости приобретаемой и передаваемой в залог квартиры 30 лет От 9,5 - 10,5% - руб., первые 12 мес., от MosPrime Rate 6 мес. плюс 5 процентных пунктов - руб., на протяжении остального срока; от 7 - 8% - евро, первые 12 мес., от EURIBOR 12 мес. плюс 6 процентных пунктов - евро, на протяжении остального срока; от 7 - 8% - долл. США, первые 12 мес., LIBOR 12 мес. плюс 6 процентных пунктов - долл. США, на протяжении остального срока Страхование рисков смерти и утраты трудоспособности (1, 2 нерабочая группа инвалидности) заемщика, а если доля доходов заемщика, учитываемых при определении суммы кредита, менее 80 %, то заемщика и/или созаемщика пропорционально размеру учитываемых при определении суммы кредита доходов; страхование конструктивных элементов передаваемого в залог объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения (исключая земельные участки); страхование риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости Комиссия за выдачу кредита - 1% от суммы кредита, но не более 700 евро, 1000 долл. США или 30 000 руб. Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; справка по форме банка заверенная работодателем

"Целевой ипотечный кредит" От 15%
До 1 млн евро; не более 85% от стоимости приобретаемой и передаваемой в залог квартиры 30 лет
От 11,5 - 12,5% - руб.; 9 - 10 % - долл. США, евро. При отсутствии справки 2-НДФЛ: 12,5 - 13,5% - руб.; 10 - 11% - долл. США, евро

Страхование рисков смерти и утраты трудоспособности (1, 2 нерабочая группа инвалидности) заемщика, а если доля доходов заемщика, учитываемых при определении суммы кредита, менее 80 %, то заемщика и/или созаемщика пропорционально размеру учитываемых при определении суммы кредита доходов; страхование конструктивных элементов передаваемого в залог объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения (исключая земельные участки); страхование риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости Комиссия за выдачу кредита: 1 % от суммы кредита, но не более 700 евро, 1000 долл. США или 30 000 руб. для кредитов, предоставляемых соответственно в евро, долларах США или рублях.
Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; справка по форме банка заверенная работодателем
  "Целевой ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой"
От 15%
До 1 млн евро; не более 85% от стоимости приобретаемой и передаваемой в залог квартиры 30 лет
От 9,5% - 10,5% - руб., первые 12 мес., MosPrime Rate 6 мес. плюс 5 процентных пунктов - руб., оставшиеся месяцы; от 7 - 8% - евро, первые 12 мес., EURIBOR 12 мес. плюс 6 процентных пунктов - оставшиеся месяцы; от 7 - 8%- - долл. США, первые 12 мес., LIBOR 12 мес. плюс 6 процентных пунктов - долл. США, оставшиеся месяцы Страхование рисков смерти и утраты трудоспособности (1, 2 нерабочая группа инвалидности) заемщика, а если доля доходов заемщика, учитываемых при определении суммы кредита, менее 80 %, то заемщика и/или созаемщика пропорционально размеру учитываемых при определении суммы кредита доходов; страхование конструктивных элементов передаваемого в залог объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения (исключая земельные участки); страхование риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости Комиссия за выдачу кредита: 1 % от суммы кредита, но не более 700 евро, 1000 долл. США или 30 000 руб. для кредитов, предоставляемых соответственно в евро, долларах США или рублях. Подтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; справка по форме банка заверенная работоПодтверждение дохода по справке с места работы 2-НДФЛ; справка по форме банка заверенная работодателем
 Росевробанк «Квартира» От 15%
До 40 млн руб., до 1 млн долл. США, евро
20 лет
12,5-14,5% - руб., 10,5-12% - долл. США, евро
Комплексный договор ипотечного страхования
Комиссия за рассмотрение заявки и пакета документов - 1,5% от суммы кредита  -
  «Семейный»
От 10%
До 40 млн руб., до 1 млн долл. США, евро 20 лет
14,5% - руб., 12% - долл. США, евро
Комплексный договор ипотечного страхования Комиссия за рассмотрение заявки и пакета документов - 1,5% от суммы кредита  -
  «Дом»
От 20%
До 40 млн руб., до 1 млн долл. США, евро 20 лет 12,5-14,5% - руб., 11-12,5% - долл. США, евро
Комплексный договор ипотечного страхования Комиссия за рассмотрение заявки и пакета документов - 1,5% от суммы кредита  -
 АИЖК "Новостройка"
От 10%
До 8 млн руб.
30 лет
10,5-12,25% - руб.
Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%
Комиссия за выдачу кредита
Подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ
  "Материнский капитал"
От 30%
4 млн руб. без учета средств материнского (семейного капитала) 30 лет
11,25-12,45% - руб.
Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%
Комиссия за выдачу кредита
Подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ
  "Стандартный ипотечный кредит"
От 10%
4 млн руб. 30 лет
11,5-13,2% - руб.
Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%
Комиссия за выдачу кредита Подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ
  "Переменная ставка" От 30%
4 млн руб. 30 лет
9,5-10,7% - руб.
Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%
Комиссия за выдачу кредита
Подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ

Как показывает таблица, условия ипотечного кредитования хоть и стали лояльнее, однако же не могут сравниться с докризисными. Тем не менее, спрос на данный продукт уже есть, что и продемонстрировал проведенный RealEstate.ru опрос представителей столичных агентств недвижимости и кредитных организаций. "Ипотечные кредиты  в равной степени берут как мужчины, так и женщины (доля заемщиков-мужчин чуть выше). Типичный ипотечный заемщик в московском регионе – это, как правило, квалифицированный специалист или руководитель среднего звена в возрасте 26-40 лет. Большинство заемщиков имеют семью (около двух третей), чуть более трети имеют детей. Если говорить о сфере занятости заемщиков, то она достаточно разнообразна, тем не менее, можно выделить такие отрасли, как информационные технологии и телекоммуникации, оптовую и розничную торговлю, финансовую сферу и сферу услуг. Подавляющее большинство заемщиков имеют высшее образование и работают в крупных компаниях с численностью персонала более 100 человек. Если говорить о доходе, то семейный уровень ежемесячных доходов преобладающей части заемщиков можно охарактеризовать как превышающий 50-60 тыс. руб.", - рассказывает начальник отдела разработки кредитных продуктов управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан. Подобная информация и регионального директора DeltaCredit в ЦФО Натальи Коняхиной, которая отмечает, что кредит обычно выдается заемщику, работающему в стабильной компании и получающему официальный, "белый" доход в среднем от 50 тыс. руб. на 1 человека, соответственно, на семью минимально должно приходиться 100 тыс. руб.

Что касается желаний и потребностей ипотечных заемщиков, то, как отмечает заместитель председателя правления Городского Ипотечного Банка Игорь Жигунов, "как правило, большинство клиентов предпочитает брать кредиты в рублях. Средний срок – 10-15  лет. Процентные ставки по рублевым кредитам в среднем колеблются в диапазоне 13-15% годовых, при этом ставки по программам АИЖК находятся ближе к нижней границе рынка." По подсчетам руководителя службы ипотечного кредитования компании "ИНКОМ-Недвижимость" Льва Плецельмана, средний размер ипотечного кредита, выдаваемого в столичном регионе, составляет 2,5-3 млн руб. Средняя сумма кредита, по данным «МИЭЛЬ-Брокеридж», несколько больше. Как отмечает генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» Алексей Шленов, объем средств, привлекаемых сегодня столичными заемщиками для покупки квартиры, в среднем составляет 3,6-3,7 млн руб.

Продолжится ли рост рынка ипотечного кредитования? Будет ли он столь же бурным? Не случится ли очередной волны кризиса? Подобные вопросы задают себе и участники рынка недвижимости, и потенциальные покупатели, готовые воспользоваться ипотечным кредитом для решения своей жилищной проблемы. Долгосрочных прогнозов пока делать никто не берется. Опрошенные банкиры говорят об обдуманном и осторожном развитии данных программ. В свою очередь, АИЖК прогнозирует к концу 2010 года удвоение объема ипотечного жилищного кредитования до 280-320 млрд. руб., что будет являться следствием правительственных мер для стимулирования рынка.

Юлия ПЕТРОВА


*данные за июль будут опубликованы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве (Управлением Росреестра по Москве) в первых числах августа

** Программа кредитования реализуется в соответствии с федеральными стандартами ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова