Ипотечные продукты банков Москвы

03 апреля 2006
Таблица основных параметров банковских программ

RealEstate.ru представляет обновленную таблицу Ипотечные продукты банков Москвы. Сотрудники портала осуществляющие мониторнг ипотечных программ в Москве ежемесячно вносят поправки в таблицу. Появление ее на первой странице сайта означает, что в ее содержании произошли изменения. В данном случае впервые опубликованная таблица дополнена данными еще пятнадцати банков, предоставляющих ипотечные услуги населению.
Воспользовавшись ею, вы сможете оценить свои возможности и выбрать наиболее подходящую программу кредитования.

Банки, реализующие ипотечные продукты Название кредитной программы Максимальная сумма кредита Ставка,% Срок кредитования, лет (макс.) Перво - начальный взнос, % Досрочное погашение,  через мес. Комиссии и сборы
1.Сбербанк 1. Жилищные кредиты 90% от стоимости объекта 14-16 - руб., 10,6 -11 - валюта

20

10

 -  4% от суммы кредита единовременно
  2."Молодая семья" 90-95% от стоимости объекта 16 - руб., 11- валюта

20

от 5 до 10

- 4% от суммы кредита единовременно
  3. С учетом суммарного актива не более 50% оценочной стоимости суммарного актива, не более 65% стоимости покупной стоимости объекта недвижимости 16 - руб., 11- валюта

20

до 50

-  
2. ВТБ 1. кредит на стадии строительства $10-500 тыс., рублевый эквивалент этой суммы, до 85% стоимости квартиры от 17% - руб., от 12,5% - доллары США

20

 от 15

3, без санкций -
  2. кредит на покупку жилья на вторичном рынке $10-500 тыс., рублевый эквивалент этой суммы, до 85% стоимости квартиры 13-14 - руб., 9,8-12 - доллары США

25

от 15

3, без санкций -
3. Газпромбанк 1. кредит на приобретение жилья на вторичном рынке $300 тыс., не более 90% от стоимости квартиры 14-15 - руб., 10,5-11,5 - доллары США, евро

15

от 10

6, без санкций комиссия за рассмотрение заявки - 2100 - 4200 руб.
  2. кредит на улучшение жилищных условий $300 тыс., не более 90% от стоимости квартиры 14 -17 - руб., 10,5 - 12,9 - доллары США, евро

15

от 10

6, без санкций комиссия за рассмотрение заявки - 2100 - 4200 руб.
  3. кредит на квартиры в строящихся домах $300 тыс., не более 90% от стоимости квартиры 14-17 - руб.,10,5-13 - доллары США, евро

15

от 10

6, без санкций комиссия за рассмотрение заявки - 2100 - 4200 руб.
  4. на строительство и приобретение загородной недвижимости $500 тыс., не более 70% от стоимости земельного участка и жилого дома 17-19 - руб, 12-14 - доллары США, евро

15

от 30

6, без санкций комиссия за рассмотрение заявки  - 4200 руб.
  5. программы кредитования под залог недвижимости $300 тыс., не более 70% от стоимости оценочной недвижимости 15-16- руб, 11,5-12 - доллары США, евро

10

от 30

6, без санкций комиссия за рассмотрение заявки - 2100 - 4200 руб.
  6. программа кредитования под залог загородной недвижимости $300 тыс., не более 70% от стоимости оценочной недвижимости 19- руб., 14 - доллары США, евро

15

от 30

6, без санкций комиссия за рассмотрение заявки - 4200 руб.
4. Банк Москвы 1. на приобретение квартир и жилых домов от 80% до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости 13-14 - руб, 10-11 - доллары США, евро

15

10

в течение первых 6 мес - 2% от стоимости досрочного погащения комиссия за выдачу кредитов - 0,4% отстоимости кредита, плата за аренду индивидумального сейфа - $50
5. Росбанк 1. кредитование на первичном рынке до $300 тыс. от 15 - руб., от 10,5 - доллары США, евро

15

15

3

-
  2. кредитование на вторичном рынке до $300 тыс. 15-17 - руб.,10,5-12,5 - доллары США, евро

15

15

3

-
  3. кредитование под залог квартир, находящихся в собственности заемщика до $300 тыс., не более 55% от рыночной стоимости объекта недвижимости от 17 -19 - в руб., от 12,5 -14 - доллары США, евро

11

до 45

-

-
  4. ипотечный ломбард+ до $300 тыс. от 17 -19 - в руб., от 12,5 -14 - доллары США, евро

11

до 45

-

-
6.Международный Московский банк 1. кредит на квартиру до $500 тыс., до 10 млн руб. 14 - руб., 9,9-11,9 - доллары США

20

10

12 - без санкций, 1-11 - 1% от суммы досрочного погашения

комиссия за организацию кредита - 1% от суммы кредита
  2. кредит под залог квартиры до $500 тыс., до 10 млн руб., до 70% от стоимости закладываемой квартиры 15-18 - руб., 9,9-12,9 - доллары США

10

от 30

12 - без санкций, 1-11 - 1% от суммы досрочного погашения комиссия за организацию кредита - 1% от суммы кредита
7. МДМ-Банк 1. базовая программа не установлена, минимальная - от $15 тыс. или рублевый эквивалент этой суммы 10,9-13,9 - руб., 9,9-11,9  - доллары США

10

15

в течение 6 - 2% от суммы досрочного погашения -
  2. инвестиционная программа не установлена, минимальная - от $15 тыс. или рублевый эквивалент этой суммы 10,9-16 - руб., 9,9-14 - доллары США

10

20

 в течение 6  - 2% от суммы досрочного погашения -
8.Райффайзенбанк Австрия 1. ипотечный кредит максимальная не установлена, от $20 тыс. - для квартир, от $30 тыс. - для коттеджей от 10

15

-

с 9, без санкций, 4-8 -2% от суммы досрочного платежа комиссия 1% от суммы кредита (приобретение на вторичном рынке), комиссия за выдачу кредита (приобретение на первичном рынке)
9. Уралсиб 1. кредит на готовое жилье до $9 млн, до 80% стоимости приобретаемой квартиры 15- руб., 11 - доллары США

15

20

6

за рассмотрение анкеты 1000 руб., за ведение кредитных операций и кредитного досье - 1% суммы кредита
10.Промсвязьбанк 1. кредиты на покупку жилья на первичном рынке до 85% оценочной стоимости недвижимости 14-17,5 - руб.,10-13,5 -доллары США

15

от 15

без ограничения за открытие ссудного счета - 1% от суммы кредита, комиссия за ведение ссудного счета - 1% от ежемесячного платежа
  2. кредиты на покупку жилья на вторичном рынке до 85% оценочной стоимости недвижимости от 14 -14,5 - руб., от 10 -10,5 - доллары США

15

от 15

без ограничения за открытие ссудного счета - 1% от суммы кредита, комиссия за ведение ссудного счета - 1% от ежемесячного платежа
11. Зенит 1. ипотечный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке $400 тыс. или рублевый эквивалент этой суммы от 14 - руб., от 10 - доллары США

20

от 10

12 - без санкций,  комиссия за ведение ссудного счета - 0,5% от суммы кредита, за открытие ссудного счета - $50, аренда сейфовой ячейки от $60
  2. ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке $400 тыс.  от 10 до 15 - в долларах

10

от 15

12 мес. - без санкций комиссия за ведение ссудного счета - 0,5% от суммы кредита, за открытие ссудного счета - $50
12.Транскредитбанк 1. ипотечная программа до 7,6 млн руб., не более 90% стоимости квартиры 12-16 - руб.

30

от 10 до 70

6

комиссия за открытие и ведение ссудного счета - 1 тыс. руб. и 1% от суммы ипотечного кредита
13. Импэксбанк 1.инвестиционный ипотечный кредит $250 тыс. 11-12,5 - доллары США

20

от 15 до 70

без ограничения, без штрафа комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы кредита, за расмотрение заявки - 1200 руб. единовременно
  2.ипотечный жилищный кредит $250 тыс. 11,5-12,5 - доллары США 

20

от 15 до 70

без ограничения, без штрафа комиссия на снятие денежных средств -1,5% от суммы снятия, за рассмотрение заявки - 1200 руб. единовременно
  3. ипотечный кредит под залог квартиры $250 тыс., не более 60% от рыночной стоимости квартиры в залоге 14 - доллары США

5

до 40

без ограничения, без штрафа -
14. Возрождение 1. ипотечный кредит  до 90% стоимости квартиры в залоге 12-16 - руб.

30

от 10 

7, без санкций комиссия за рассмотрение заявки и оформление сделки - по тарифам банка
15. Союз 1.приобретение квартиры на вторичном рынке не более 85% стоимости приобретаемой квартиры 14-15 - руб, 10,5 -11,5 - доллары США

20

от 15

3, без санкций комиссии не взымаются
  2. приобретение квартиры в строящемся доме не более 85% стоимости приобретаемой квартиры 14-17 руб., 10,5 - 14 - доллары США

20

от 15

3, без санкций комиссии не взымаются
16. Бинбанк 1. на приобретение  квартиры до $400 тыс., до 12 млн руб.,  14,5 - 16 - руб., 11-12 - доллары США

15

от 20

возможно -
  2. под залог квартиры Возможно кредитование до 100% от стоимости приобретаемой квартиры, при дополнительном залоге уже имеющейся в собственности квартиры, если общая оценочная сумма залога будет составлять 140% от размера кредита 14,5 - 16 - руб., 11-12 - доллары США

15

до 30

возмножно -
17. Собинбанк 1. Классическая  $500 тыс., не более 85% от стоимости приобретаемого жилья 11 - доллары США

20

15

1-6 - 2% от суммы досрочного погашения единовременная за открытие ссудного счета - 1,45% от суммы кредита
18. ВТБ24 1. кредиты на покупку жилья на вторичном рынке до $1 млн или эквивалент данной суммы в рублях, до 85% стоимости квартиры от 13 - в руб., от 9,8 - доллары США

25

от 15

3, без санкций -
  2. кредиты на покупку жилья в строящемся доме до $1млн, но не более 85% стоимости квартиры 13-16 - руб., 9,8 -14 - доллары США

25

 от 15

3, без санкций -
19.Национальный резервный банк 1. Инвестиционный-Доллар $500 тыс. 11-14,5 - доллары США

25

от 10-20

7-84 - 2% от суммы досрочного погашения, с 85 - $50 -
  2. Инвестиционный-Рубль до 14 млн руб. 15 - руб.

25

от 20

7-84 - 2% от суммы досрочного погашения, с 85 - $50 -
  3. Моложежный $350 тыс. 10-14 - доллары США

15

10

7-84 - 2% от суммы досрочного погашения, с 85 - $50 -
  4. Супер $500 тыс. 9,8 - доллары США

10

15-30

1-6 - $50

комиссия за открытие и сопровождение ссудного счета - 1,5% от суммы кредита единовременно
  5. Национальный $500 тыс. 9-11 - доллары США

25

от 15

7-84 - 2% от суммы досрочного погашения, с 85 - $50 -
  6. Стандартный $500 тыс.

9,8-12,5 - доллары США

25

от 15

7-84 - 2% от суммы досрочного погашения, с 85 - $50 -
  7. Коттедж $500 тыс. 11,5-14,5 - доллары США

10

от 40

7-84 - 2% от суммы досрочного погашения, с 85 - $50 -
20.Абсолют Банк 1. ипотека без первоначального взноса $300 тыс. при приобретении квартиры, $1млн при приобретении коттеджа, но не более 60% от стоимости приобретаемого жилого имущества 10 -16 - доллары США

20

от 40

12, без санкций рассмотрение заявки - до $60, оформление документов по ипотечной сделке - $100-200
21. Росевробанк 1. Квартира до 90% от стоимости квартиры 10 - 11,5 - доллары США, 11-12,5 - руб.

30

 10 - 30

6, без санкций за выдачу кредита - 0,8% от стоимости кредита
  2. Дом 70% от стоимости залога  10,5 -11 - доллары США

30

30

6, без санкций за выдачу кредита - 0,8% от стоимости кредита
  3. Залог 70% от стоимости залога 11 - 11,5 - доллары США

30

30

6, без санкций за выдачу кредита - 0,8% от стоимости кредита
  4.Новая квартира 70% от стоимости квартиры 12-13 - доллары США

30

30

6, без санкций за выдачу кредита - 0,8% от стоимости кредита
22. Московский кредитный банк 1. кредитование на вторичном рынке жилья $250 тыс., 7,5 млн руб. 12 - в руб., 9,9 - доллары США

от 10 до 15

20

4, без санкций за рассмортрение заявки - 1200 руб., за снятие наличных денег со счета, предоставляемых за счет кредита - 1,5%, за рассмотрение договора в письменной форме - 9 тыс. руб.
23. Городской ипотечный банк 1. квартира $400 тыс., 10 млн руб. от 14 - руб., от 10 - доллары США

15

от 10 

без ограничений, 5% в первые 7 платежных периодов, дальше - без санкций в соответствии с тарифами банка
  2. дом $400 тыс., 10 млн руб. от 14,5 - руб., от 11 -доллары США

15

от 25-30

без ограничений, 5% в первые 7 платежных периодов, дальше - без санкций в соответствии с тарифами банка
  3. на землю $400 тыс., 10 млн руб. от 15 - руб., от 14 - доллары США

15

от 40

без ограничений, 5% в первые 7 платежных периодов, дальше - без санкций в соответствии с тарифами банка
24. DeltaCredit Delta25 - 11,5 - 12,5 - доллары США

25

от 20

12, без санкций -
  DeltaСтандарт не более 80% от стоимости приобретаемой квартиры 9,7 -12 - доллары США

15

от 10

12, без санкций -
  DeltaВариант не более 80% от стоимости приобретаемой квартиры 6 - 7 + LIBOR - доллары США

20

от 10

1, без санкций -
  DeltaRu - 13,75-14,25 - руб.

20

от 30

6, без санкций -
  DeltaПлюс $20 тыс., 600 тыс. руб. 16- руб., 13,5 - доллары США

2,16

-

1, без санкций за оформление сделки - 1% от стоимости кредита
  DeltaМечта - 11,5-12,5 - доллары США

25

20

12, без санкций -
  DeltaИнвест до 70% стоимомсти имеющийся квартиры 12-13 - доллары США

10

30

12, без санкций -
25. BSGV 1. ипотечный кредит не ограничена, не более 70% приобретаемого жилья 25-27 - руб., 11-12 - доллары США

10

30

6, без санкций комиссия за предоставление кредита - $600, ежегодная комиссия за обслуживание счета -$10
26. КИТ-Финанс 1. долгосрочный стандарт 60 млн руб.

11,75 - руб.

20

от 30

до 60 мес. - 5% от суммы досрочного погашения, с 61 - без комиссии рассмотрение заявки на получение кредита - 1 тыс. руб., открытие и ведение ссудного счета - 5 тыс. руб. (единовременно)
  2. валютный стандарт $2 млн 9,75 - доллары США

10

от 30

 до 60 мес.- 5% от суммы досрочного погашения, с 61 без комиссии рассмотрение заявки на получение кредита - 1 тыс. руб., открытие и ведение ссудного счета - 5 тыс. руб. (единовременно)
  3. ипотека-мечта 60 млн руб. плавающая, 5% годовых в руб. + индикатор MosPrime3M

30

от 30

до 6 мес. - 2% от суммы досрочного погашения, с 7 без комиссии рассмотрение заявки на получение кредита - 1 тыс. руб., открытие и ведение ссудного счета - 5 тыс. руб. (единовременно)
  4. кит ипотека  60 млн руб., $2 млн 11,75 - 14,5 - руб., 10,5 - 12 - доллары США

1-30

от 10

 до 6 мес. - 2% от суммы досрочного погашения, с 7 без комиссии рассмотрение заявки на получение кредита - 1 тыс. руб., открытие и ведение ссудного счета - 5 тыс. руб. (единовременно)
27. Московский банк реконструкции и развития 1. новостройки $300 тыс., 16,2 млн руб.

 

25-30

от 20

с 13, комиссия по тарифам банка - долларовый кредит, 6 -без штрафных санкций - рублевый кредит -
  2. вторичный рынок $300 тыс.  12-17 - руб., 10,5-15 - доллары США

25-30

от 20

с 13, комиссия по тарифам банка - долларовый кредит, 6 -без штрафных санкций - рублевый кредит -
28.Транскапиталбанк 1. программа ипотечного кредитования на первичном рынке в долларах $500 тыс. 15-16 - доллары США

5

от 25

2

-
  2. программа ипотечного кредитования на вторичном рынке в долларах $500 тыс. 11-12,5 - доллары США

15

от 25

12

-
  3. программа ипотечного кредитования в рублях 7,6 млн руб. 14-18

15

от 30

6

-
29. Российский капитал 1. ипотечный кредит до 75% стоимости приобретаемого жилья до 15 - руб., до 13 - доллары США

27

от 25

-

-
30. Электроника 1. на стадии строительства до $300 тыс., до 16,2 млн руб. 12-19 - руб., 11 - 16,5 - руб.

25

от 20

-

комиссия за выдачу кредита - 3-6 тыс. руб., комиссия за открытия ссудного счета - 1-1,5% от суммы кредита
  2. на вторичном рынке недвижимости до $300 тыс., до 16,2 млн руб. 12-15 - руб., 11-15 - доллары США

25

 от 15-20

-

комиссия за выдачу кредита - 3-6 тыс. руб., комиссия за открытия ссудного счета - 1-1,5% от суммы кредита
  3. молодая семья $150 тыс. 11-15 - доллары США

25

от 20

12

комиссия за выдачу кредита - 3 тыс., комиссия за открытие ссудного счета - 1,5% от суммы кредита
  4. строим вместе в руб. и usd 7,6 млн руб., $300 тыс.  14-18,5 - руб., 11-15 - доллары США

25

 от 30 - в рублях, от 20 - в долларах США 6 - в рублях, 12- в долларах США за выдачу кредита - 6 тыс. руб., комиссия за открытие ссудного счета - 1,5 % от суммы кредита
  5. хороший дом 7,6 млн руб.

14 - руб.

25

от 30

6

за выдачу кредита - 3 тыс. руб., комиссия за открытие ссудного счета - 1,25 % от суммы кредита
31. Юниаструм Банк 1. стандартная программа 16,2 млн руб. 12 -16 - руб.

30

от 10

6, без штрафа -
  2. экспресс-ипотека 1,2 млн руб.

12-16 - руб.

30

от 10

6. без штрафа -
32. Экспобанк 1. Стандарт $300 тыс. от 11,5 - - доллары США

10

от 25

не принимается -
  2. Вариант $300 тыс. 9-10 в долларах США+LIBOR

15

от 25

без штрафа  
  3. Стардарт-25 $300 тыс.

13-14 - доллары США

25

от 25

13

-
  4. Вариант-20 $300 тыс.

9,5-10,5 в долларах США+LIBOR

20

от 25

без штрафов -
  5. Лидер 300 тыс. руб. 14

20

30

6

-
33.Москоммерцбанк 1. Квартира $1 млн от 10,5 - доллары США

20

15

-

-
  2. коттеджи $1 млн от 11 - доллары США

20

15

-

-
  3.взнос-10 $1 млн 9,9-11 - доллары США

20

10

без штрафов -
  4. инвест $1 млн, не более 70 % от стоимости квартиры 10-13 - доллары США

10

от 30

без штрафов -
  5. бизнес $1 млн 12- доллары США

10

от 20

без штрафов -
34.Интерпромбанк 1. кредитование физических лиц $250 тыс. 17-20- руб., 15-18 - доллары США

3

от 30

1-6 - 5% от сумым платежа, с 7 - без санкций за рассмотрение заявки - 3 тыс. руб.,за открытие и ведение ссудного счета -  1% от суммы кредита
35. Европейский трастовый банк 1. вторичный рынок 16,2 млн руб., $150 тыс. 12-16 - руб., 12-14 - доллары США 30 - руб., 10 - доллары США от 10 до 50 6 - руб, 12 - доллары США -
  2. под залог инвестиционных прав на строющуюся недвижимость            
36. Банк жилищного финансирования 1.новостройка-рубли 16,2 млн руб.

12,5 - 16 - руб.

30

от 10

- -
  2. инвест-рубли 16,2 млн руб.

12-16 - руб.

30

 от 10

- -
  3. новостройка доллары $300 тыс. 11-14 - доллары США

25

от 20

12, без санкций -
  4. инвест-доллары $300 тыс. 12-14 - доллары США

25

от20

12, без санкций -
37. Русский банкирский дом 1.ипотечный кредит не более 70% от стоимости кредита

12-16 - руб.

30

от 10 до 70

6

рассаотрение кредитной заявки - 1 тыс. руб.,1 – 1.5% от суммы выдаваемого кредита в день предоставления кредита
38. ВИП Банк 1. Стандарт $200 тыс. 12-15 - доллары США

15

от 25

13

-
  2. Инвест $200 тыс. 12-19 - доллары США

15

от 40

13

-
39. Фора-банк 1. первичный рынок не более 70% от стоимости кредита

10,5-18 - доллары США

10

от 30

6

сбор за проведение кредитной сделки - 5040 руб., плата за конвертацию - 0,3-0,5% от суммы кредита, плата за перевод денежных средств - 0,6% от суммы перевода, оценка документации - 3,5 тыс. руб.
  2. вторичный рынок не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости от 10,5 - доллары США

20

от 10

6

сбор за проведение кредитной сделки - 2520 руб., плата за конвертацию -0,5%, аренда банковской ячейки - $50
40. БФГ-Кредит 1. ипотечный кредит не установлено индивидуально

3

не установлено возможно -

прочерк в графе означает, что банк не предоставляет информацию об этом параметре

Источник: исследование портала Realestate.ru

По результатам опроса "Что Вам мешает воспользоваться ипотекой?", который недавно провел портал RealEstate.ru, ипотечные кредиты остаются для россиян желанным, но недоступным банковским продуктом. Проголосовавшим на портале в рубрике "Голосование" мешают вступить в ипотеку высокие процентные ставки (39%) и неуверенность в завтрашнем дне (38%). Активных читателей, считающих, что кредиторы предъявляют к заемщикам завышенные требования, оказалось 23%.

Банки и государство обещают светлое ипотечное будущее. Правительство говорит об "абсолютной реальности" объема кредитов в сумме 100 мдрд руб. к концу 2006 г., а некоторые банки за последнее время снизили ставки по ипотечным кредитам от 0,1% до 2,5%. Правда, понижение касается лишь некоторых программ.

Экспертный совет

Земельный рынок Подмосковья: агония или оздоровление?
Владимир Яхонтов, Евгений Копылов, Илья Менжунов, Наталья Круглова